Preço de exercício das opções de ações de incentivo

Opções de ações de incentivo em geral.

Primeira página do nosso guia on-line para opções de ações de incentivo.

As opções de ações de incentivo (ISOs) são uma forma de compensação de capital próprio que oferece benefícios fiscais únicos - e uma grande complexidade fiscal. Nos últimos anos, sua popularidade cresceu para aproximar-se da popularidade das opções de ações não qualificadas.

As opções não qualificadas têm duas desvantagens em relação às opções de ações de incentivo. Uma delas é que você deve reportar o lucro tributável no momento em que você exerce a opção de comprar ações e a outra é que a receita é tratada como uma remuneração, que é tributada em taxas mais elevadas do que os ganhos de capital de longo prazo. As opções de estoque de incentivo fornecem uma maneira de evitar essas duas desvantagens. Não há renda para informar no momento em que você exerce a opção (a menos que você venda o estoque ao mesmo tempo que você o compra). E se você armazenar o estoque o suficiente para satisfazer um período de retenção especial, seu ganho com o estoque será tratado como ganho de capital de longo prazo.

Essas vantagens fiscais são parcialmente compensadas pelo imposto mínimo alternativo (AMT). Este é um cálculo complicado que pode fazer com que você pague impostos no momento em que você exerce um ISO. Mas o valor da AMT que você paga é menor do que o imposto que você pagaria se você exercesse uma opção não qualificada - e você poderá recuperar o pagamento da AMT em grande parte ou a totalidade ao reivindicar um crédito AMT nos próximos anos.

Como você os obtém.

As opções de compra de ações devem ser concedidas de acordo com um plano de opção de compra de ações que foi adotado pelo conselho de administração da empresa e aprovado pelos acionistas. O conselho de administração, ou um comitê nomeado pelo conselho (geralmente chamado de comitê de remuneração), pode decidir quem recebe os prêmios e os termos específicos das opções. Em alguns casos, as opções são concedidas de acordo com uma fórmula.

O que você receberá.

Quando uma empresa concede uma opção, ela deve fornecer determinados documentos. Você deve receber um acordo de opção, estabelecendo os termos específicos da sua opção e uma cópia do plano, que fornece algumas regras gerais que regem todas as opções. Em muitos casos, a empresa também fornece um resumo do plano.

É importante compreender os seus direitos nos termos do acordo e do plano. Você precisa saber:

Qual é a primeira data em que você pode exercer a opção? Isso se torna exercível por etapas? O que você precisa fazer quando exerce a opção? O exercício sem dinheiro está disponível? Você pode exercer usando o seu estoque? Quando a opção será encerrada? Você pode exercer após o término do seu emprego? E se você morrer enquanto segura a opção?

Certifique-se de manter esses documentos em um lugar seguro. Certifique-se de revisá-los de tempos em tempos para fins de planejamento. No mínimo, você deseja pensar sobre suas opções antes do final de cada ano para determinar se deve exercer algumas ou todas as opções até 31 de dezembro como parte de seu planejamento tributário.

Terminologia.

Aqui estão alguns dos termos importantes utilizados em conexão com opções não qualificadas:

Você recebe a opção quando a empresa faz uma concessão ou prêmio. Você exerce uma opção quando toma a ação especificada no contrato de opção para comprar o estoque. Normalmente, você precisa preencher um formulário informando a empresa que você está exercitando a opção e fornecer dinheiro igual ao preço de compra. O preço de exercício (também chamado de preço de exercício) é o valor que você tem que pagar para comprar o estoque. O elemento de barganha (também chamado de spread) é a diferença entre o valor do estoque e o preço de exercício. Por exemplo, se o valor do estoque é de US $ 24 e o preço de exercício é de US $ 19, o spread é de US $ 5. Quando o spread é um número positivo, a opção está no dinheiro. As opções estão abaixo da água (ou fora do dinheiro) se o preço de exercício for maior que o valor do estoque. Não existe uma significância fiscal especial para uma opção de estar sob a água, mas a importância prática é que a opção não se tornará valiosa até o preço do estoque se recuperar.

Termos típicos.

As empresas têm alguma flexibilidade nos termos que podem oferecer para opções de ações de incentivo. Sua opção pode diferir da opção típica de várias maneiras importantes. Mas pode ser útil comparar sua opção com a norma:

O preço de exercício geralmente é definido em ou próximo - e não pode ser inferior - o valor do estoque no momento em que a opção é concedida. A opção torna-se exercível durante um período de vários anos. O pagamento em dinheiro geralmente é exigido no momento do exercício, mas algumas empresas fazem uma forma de "exercício sem dinheiro" disponível, e outros emprestarão o dinheiro necessário para exercer a opção. A opção expira dez anos após a emissão, ou mais cedo se o emprego terminar. Você pode ou não ter a oportunidade de exercer opções que já são adquiridas (exercíveis) no momento em que o emprego termina. As opções que não são exercíveis nesse momento normalmente expiram.

Introdução às opções de ações de incentivo.

Um dos principais benefícios que muitos empregadores oferecem aos seus trabalhadores é a capacidade de comprar ações da empresa com algum tipo de vantagem fiscal ou desconto incorporado. Existem vários tipos de planos de compra de ações que contêm esses recursos, como planos de opções de ações não qualificados. Esses planos geralmente são oferecidos a todos os funcionários de uma empresa, desde os principais executivos até a equipe de custódia.

No entanto, existe outro tipo de opção de compra de ações, conhecida como opção de estoque de incentivo, que normalmente é oferecida apenas a funcionários-chave e gerenciamento de nível superior. Essas opções também são comumente conhecidas como opções legais ou qualificadas, e eles podem receber tratamento fiscal preferencial em muitos casos.

Principais Características das ISOs.

As opções de ações de incentivo são semelhantes às opções não estatutárias em termos de forma e estrutura.

Horário: os ISO são emitidos em uma data de início, conhecida como data de concessão e, em seguida, o funcionário exerce o direito de comprar as opções na data do exercício. Uma vez que as opções são exercidas, o empregado tem a liberdade de vender o estoque imediatamente ou esperar por um período de tempo antes de fazê-lo. Ao contrário das opções não estatutárias, o período de oferta para opções de ações de incentivo é sempre de 10 anos, após o qual as opções expiram.

Vesting: ISO geralmente contém uma agenda de vencimento que deve ser satisfeita antes que o empregado possa exercer as opções. O cronograma de penhasco padrão de três anos é usado em alguns casos, onde o empregado fica totalmente investido em todas as opções emitidas para ele ou ela nesse momento. Outros empregadores usam o cronograma de vencimento graduado que permite aos empregados investir em um quinto das opções outorgadas a cada ano, começando no segundo ano de concessão. O empregado é totalmente investido em todas as opções no sexto ano de concessão.

Método de exercício: opções de ações de incentivo também se assemelham a opções não estatutárias na medida em que podem ser exercidas de várias maneiras diferentes. O funcionário pode pagar dinheiro na frente para exercê-los, ou eles podem ser exercidos em uma transação sem dinheiro ou usando um swap de ações.

Elemento de pechincha: os ISO geralmente podem ser exercidos a um preço abaixo do preço de mercado atual e, portanto, proporcionar um lucro imediato para o empregado.

Disposições de clawback: são condições que permitem que o empregador relembre as opções, como se o empregado deixa a empresa por um motivo diferente de morte, invalidez ou aposentadoria, ou se a própria empresa se tornar financeiramente incapaz de cumprir suas obrigações com as opções.

Discriminação: Considerando que a maioria dos outros tipos de planos de compra de ações dos empregados deve ser oferecido a todos os funcionários de uma empresa que atende a determinados requisitos mínimos, os ISO geralmente são oferecidos apenas a executivos e / ou funcionários-chave de uma empresa. Os ISO podem ser informalmente comparados com planos de aposentadoria não qualificados, que também são tipicamente orientados para aqueles que estão no topo da estrutura corporativa, em oposição aos planos qualificados, que devem ser oferecidos a todos os funcionários.

Tributação de ISOs.

Os ISOs são elegíveis para receber um tratamento fiscal mais favorável do que qualquer outro tipo de plano de compra de ações dos empregados. Este tratamento é o que separa essas opções da maioria das outras formas de compensação baseada em ações. No entanto, o funcionário deve cumprir certas obrigações para receber o benefício fiscal. Existem dois tipos de disposições para ISOs:

Disposição Qualificadora: Uma venda de ações ISO realizada pelo menos dois anos após a data de outorga e um ano depois que as opções foram exercidas. Ambas as condições devem ser cumpridas para que a venda de ações seja classificada dessa maneira. Disposição desqualificante: uma venda de estoque ISO que não atende aos requisitos do período de retenção prescrito.

Tal como acontece com as opções não estatutárias, não há consequências fiscais na concessão ou aquisição. No entanto, as regras fiscais para o seu exercício diferem consideravelmente das opções não estatutárias. Um funcionário que exerce uma opção não estatutária deve relatar o elemento de pechincha da transação como receita do trabalho que está sujeita à retenção na fonte. Os titulares da ISO não informarão nada neste ponto; nenhum relatório de imposto de qualquer tipo é feito até o estoque ser vendido. Se a venda de ações é uma transação qualificada, o funcionário somente reportará um ganho de capital de curto prazo ou longo prazo na venda. Se a venda é uma disposição desqualificadora, o funcionário terá que reportar qualquer elemento de pechincha do exercício como renda salarial.

Digamos que Steve recebe 1.000 opções de ações não estatutárias e 2.000 opções de ações de incentivo de sua empresa. O preço de exercício para ambos é de US $ 25. Ele exerce todos os dois tipos de opções cerca de 13 meses depois, quando o estoque é negociado em US $ 40 por ação e, em seguida, vende 1.000 ações de suas opções de incentivo seis meses depois, por US $ 45 por ação. Oito meses depois, ele vende o resto do estoque em US $ 55 por ação.

A primeira venda de ações de incentivo é uma disposição desqualificadora, o que significa que Steve terá que relatar o elemento de barganha de US $ 15.000 (preço de ação real de US $ 40 - preço de exercício de $ 25 = $ 15 x 1.000 ações) como receita salarial. Ele terá que fazer o mesmo com o elemento de pechincha de seu exercício não estatutário, então ele terá $ 30,000 de renda W-2 adicional para reportar no ano do exercício. Mas ele apenas reportará uma ganho de capital de longo prazo de US $ 30.000 (preço de venda de US $ 55 - preço de exercício de $ 25 x 1.000 ações) para sua disposição ISO qualificada.

Deve-se notar que os empregadores não são obrigados a reter qualquer imposto sobre os exercícios de ISO, de modo que aqueles que pretendem fazer uma disposição descalificadora devem ter cuidado para reservar fundos para pagar impostos federais, estaduais e locais, bem como Segurança Social, Medicare e FUTA.

Relatórios e AMT.

Embora as disposições ISO qualificadas possam ser reportadas como ganhos de capital de longo prazo no formulário 1040 do IRS, o elemento de pechincha no exercício também é um item de preferência para o imposto mínimo alternativo. Este imposto é avaliado para os depositantes que possuem grandes quantidades de certos tipos de renda, como os elementos de negociação ISO ou os juros de títulos municipais, e é projetado para garantir que o contribuinte pague pelo menos um montante mínimo de imposto sobre o rendimento que de outra forma seria imposto, livre. Isso pode ser calculado no formulário 6251 do IRS, mas os funcionários que exercem um grande número de ISOs devem consultar antecipadamente um assessor fiscal ou financeiro para que possam antecipar adequadamente as conseqüências fiscais de suas transações. O produto da venda do estoque ISO deve ser reportado no formulário 3921 do IRS e depois transferido para o Anexo D.

The Bottom Line.

As opções de ações de incentivo podem fornecer renda substancial aos seus detentores, mas as regras fiscais para seu exercício e venda podem ser complexas em alguns casos. Este artigo cobre apenas os destaques de como essas opções funcionam e as formas como elas podem ser usadas. Para obter mais informações sobre opções de ações de incentivo, consulte seu representante de RH ou consultor financeiro.

Saiba mais sobre opções de ações de incentivo.

Descubra o Formulário 3291 e como o Empregado concedido ISO é tributado.

As opções de compra de ações de incentivo são uma forma de compensação para os empregados sob a forma de ações, em vez de dinheiro. Com uma opção de estoque de incentivo (ISO), o empregador concede ao empregado uma opção para comprar ações na corporação do empregador, ou em empresas controladas ou controladas, a um preço predeterminado, denominado preço de exercício ou preço de exercício. O estoque pode ser comprado ao preço de exercício, assim que a opção é adquirida (fica disponível para ser exercido).

Os preços de greve são definidos no momento em que as opções são concedidas, mas as opções costumam ser adquiridas ao longo de um período de tempo. Se o estoque aumentar em valor, um ISO fornece aos funcionários a capacidade de comprar ações no futuro com o preço de exercício previamente bloqueado. Este desconto no preço de compra das ações é chamado spread. Os ISOs são tributados de duas maneiras: no spread e em qualquer aumento (ou diminuição) no valor da ação quando vendido ou descartado. Os rendimentos dos ISOs são tributados pelo imposto de renda regular e pelo imposto mínimo alternativo, mas não são tributados para fins da Segurança Social e do Medicare.

Para calcular o tratamento tributário das ISOs, você precisará saber:

Data da concessão: a data em que os ISOs foram concedidos ao empregado Preço de exercício: o custo de compra de uma ação de ações Data de exercício: a data em que você exerceu sua opção e partes compradas Preço de venda: o valor bruto recebido da venda da ação Data de venda : a data em que o estoque foi vendido.

Como os ISOs são tributados depende de como e quando o estoque é descartado. A disposição das ações geralmente ocorre quando o empregado vende o estoque, mas também pode incluir a transferência do estoque para outra pessoa ou o estoque para a instituição de caridade.

Disposições qualificadas de opções de ações de incentivo.

Uma disposição qualificada de ISOs significa simplesmente que o estoque, que foi adquirido através de uma opção de compra de incentivo, foi cotado mais de dois anos a partir da data de outorga e mais de um ano após a transferência do estoque para o empregado (geralmente a data de exercício).

Há um critério de qualificação adicional: o contribuinte deve ter sido empregado continuamente pelo empregador que concede o ISO a partir da data de outorga até 3 meses antes da data de exercício.

Tratamento fiscal do exercício de opções de ações de incentivo.

O exercício de um ISO é tratado como rendimento unicamente com o propósito de calcular o imposto mínimo alternativo (AMT), mas é ignorado com o objetivo de calcular o imposto de renda federal regular. O spread entre o valor justo de mercado do estoque e o preço de exercício da opção são incluídos como receita para fins de AMT. O valor justo de mercado é medido na data em que o estoque se torna transferível ou quando seu direito ao estoque já não está sujeito a um risco substancial de perda. Esta inclusão do spread ISO na receita AMT é desencadeada somente se continuar a manter a ação no final do mesmo ano em que você exerceu a opção. Se o estoque for vendido no mesmo ano que o exercício, o spread não precisará ser incluído na sua receita de AMT.

Tratamento fiscal de uma disposição qualificada de opções de ações de incentivo.

Uma disposição qualificada de um ISO é tributada como um ganho de capital nas taxas de imposto de ganhos de longo prazo sobre a diferença entre o preço de venda e o custo da opção.

Tratamento fiscal de descalificações das opções de ações de incentivo.

Uma disposição desqualificante ou não-qualificante das partes da ISO é qualquer disposição que não seja uma disposição qualificada. As disposições ISO desqualificantes são tributadas de duas maneiras: haverá renda de compensação (sujeita a taxas de renda ordinárias) e ganho ou perda de capital (sujeito a taxas de ganhos de capital de curto ou longo prazos).

O valor da remuneração é determinado da seguinte forma:

se você vender o ISO com lucro, sua renda de compensação é o spread entre o valor de mercado justo da ação quando você exerceu a opção e o preço de exercício da opção. Qualquer lucro acima da remuneração é ganho de capital. Se você vender as ações da ISO com prejuízo, o valor total é uma perda de capital e não há renda de compensação para denunciar.

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Retenção e Impostos Estimados.

Esteja ciente de que os empregadores não são obrigados a reter impostos sobre o exercício ou a venda de opções de ações de incentivo. Consequentemente, as pessoas que exerceram, mas ainda não venderam, ações ISO ao final do ano, podem ter incorrido em passivos tributários mínimos alternativos. E as pessoas que vendem ações da ISO podem ter obrigações tributárias significativas que não são pagas pela retenção de folha de pagamento. Os contribuintes devem enviar pagamentos de imposto estimado para evitar ter um saldo devedor em sua declaração de imposto. Você também pode querer aumentar a quantidade de retenção em vez de fazer pagamentos estimados.

As opções de ações de incentivo são relatadas no Formulário 1040 de várias maneiras possíveis. Como as opções de estoque de incentivo (ISO) são relatadas dependem do tipo de disposição. Existem três possíveis cenários de relatórios fiscais:

Informar o exercício de opções de ações de incentivo e as ações não são vendidas no mesmo ano.

Como você está reconhecendo o rendimento para fins de AMT, você terá uma base de custo diferente nessas ações para AMT do que para fins de imposto de renda regular. Consequentemente, você deve acompanhar essa base de custo de AMT diferente para referência futura. Para fins fiscais regulares, a base do custo das ações da ISO é o preço que pagou (o exercício ou o preço de exercício). Para fins de AMT, sua base de custos é o preço de exercício mais o ajuste de AMT (o montante reportado no formulário 6251, linha 14).

Relatando uma disposição qualificada de compartilhamentos ISO.

Relatando uma disposição desqualificadora de compartilhamentos ISO.

O formulário 3921 é um formulário de imposto usado para fornecer aos funcionários informações relacionadas a opções de ações de incentivo que foram exercidas durante o ano. Os empregadores fornecem uma instância do Formulário 3921 para cada exercício de opções de ações de incentivo ocorridas durante o ano civil. Os funcionários que tiveram dois ou mais exercícios podem receber vários formulários 3921 ou podem receber uma declaração consolidada mostrando todos os exercícios.

A formatação deste documento fiscal pode variar, mas conterá a seguinte informação:

identidade da empresa que transferiu ações de acordo com um plano de opção de compra de ações de incentivo, identidade do empregado que exerce a opção de opção de incentivo, data da outorga opção de opção de incentivo, data de exercício da opção de compra de incentivo, preço de exercício por ação, valor justo de mercado por participação na data de exercício, número de ações adquiridas,

Esta informação pode ser utilizada para calcular sua base de custo nas ações, para calcular o valor do rendimento que precisa ser reportado para o imposto mínimo alternativo, e para calcular o montante da renda da remuneração em uma disposição desqualificante e para identificar o início e final do período de detenção especial para se qualificar para tratamento fiscal preferencial.

Identificando o período de retenção qualificado.

As opções de ações de incentivo têm um período de detenção especial para se qualificar para o tratamento de imposto sobre ganhos de capital.

O período de detenção é de dois anos a partir da data de outorga e um ano após a transferência do estoque para o empregado. O formulário 3921 mostra a data de concessão na caixa 1 e mostra a data de transferência ou a data de exercício na caixa 2. Adicione dois anos à data na caixa 1 e adicione um ano à data na caixa 2.

Se você vender suas ações ISO depois da data posterior, então você terá uma disposição qualificada e qualquer lucro ou perda será inteiramente um ganho ou perda de capital tributado nas taxas de ganhos de capital de longo prazo.

Se você vender suas ações ISO em qualquer momento antes ou nesta data, então você terá uma disposição desqualificante, e a receita da venda será tributada em parte como receita de remuneração nas alíquotas do imposto de renda ordinário e em parte como ganho ou perda de capital .

Cálculo do rendimento do imposto mínimo alternativo sobre o exercício de um ISO.

Se você exercer uma opção de estoque de incentivo e não vender as ações antes do final do ano civil, você informará renda adicional para o imposto mínimo alternativo (AMT). O valor incluído para fins de AMT é a diferença entre o valor justo de mercado das ações e o custo da opção de estoque de incentivo. O valor justo de mercado por ação é mostrado na caixa 4. O custo por ação da opção de opção de incentivo ou preço de exercício é mostrado na caixa 3. O número de ações compradas é mostrado na caixa 5. Para encontrar o valor a incluir como receita para fins de AMT, multiplique o valor na caixa 4 pelo valor de ações não vendidas (normalmente o mesmo que indicado na caixa 5), ​​e deste produto subtrair o preço de exercício (caixa 3) multiplicado pelo número de ações não vendidas (geralmente o mesma quantidade mostrada na caixa 5). Informe este montante no formulário 6251, linha 14.

Calculando a Base de Custo para o Imposto Regular.

A base de custo das ações adquiridas através de uma opção de compra de incentivo é o preço de exercício, mostrado na caixa 3.

Sua base de custos para o lote inteiro de ações é, portanto, o valor na caixa 3 multiplicado pelo número de ações mostrado na caixa 5. Esse valor será usado no Anexo D e no Formulário 8949.

Calculando a base de custos para AMT.

As ações exercidas em um ano e vendidas no ano subsequente possuem duas bases de custo: uma para fins fiscais regulares e uma para fins AMT. A base de custos de AMT é a base de imposto regular mais o valor de inclusão de renda da AMT. Este valor será usado em um Anexo D separado e no Formulário 8949 para cálculos AMT.

Calculando o valor da renda de compensação em uma disposição desqualificadora.

Se as ações de opções de ações de incentivo forem vendidas durante o período de detenção desqualificante, alguns de seus ganhos são tributados como salários sujeitos a impostos de renda ordinários e o ganho ou perda remanescente é tributado como ganhos de capital. O valor a ser incluído como receita de compensação, e geralmente incluído na sua caixa de formulário W-2 1, é o spread entre o valor de mercado justo da ação quando você exerceu a opção e o preço de exercício.

Para encontrar isso, multiplique o valor de mercado justo por ação (caixa 4) pelo número de ações vendidas (geralmente o mesmo valor na caixa 5), ​​e deste produto subtraga o preço de exercício (caixa 3) multiplicado pelo número de ações vendidas ( geralmente a mesma quantidade mostrada na caixa 5). Esse montante de renda de compensação normalmente está incluído em seu formulário W-2, caixa 1. Se ele não estiver incluído no seu W-2, inclua esse valor como salário adicional no formulário 1040, linha 7.

Cálculo da base de custo ajustada em uma disposição desqualificadora.

Comece com a base do seu custo e adicione qualquer montante de compensação. Use este valor de custo ajustado para reportar ganho ou perda de capital no Anexo D e no Formulário 8949.

Quais são as opções de ações de incentivo?

O QUE SIGNIFICA QUANDO UMA OPÇÃO VESTA?

Quando uma opção é cobrada, geralmente fica disponível para exercício, o que significa que você pode comprar ações no preço da concessão para a opção. No entanto, você não é obrigado a exercer suas opções assim que elas se entregam. Se você acredita que o preço do estoque aumentará ainda mais, você pode esperar até um momento mais vantajoso para se exercitar. Suas opções de compra de ações são adquiridas em um cronograma determinado pela sua empresa. Certifique-se de verificar o cronograma de aquisição de direitos em seu contrato de concessão ou no depósito de estoque para obter informações adicionais.

Morgan Stanley oferece várias maneiras de exercer suas opções de compra de ações:

Venda no mesmo dia / Exercício & amp; Vender tudo.

O objetivo deste tipo de exercício é adquirir dinheiro, em vez de ações de ações. Você não é obrigado a fazer um pagamento inicial por exercer suas opções. Em vez disso, os custos da opção, os impostos e taxas aplicáveis ​​são pagos com o produto da venda. Você recebe o produto líquido em dinheiro. Este exercício pode ser colocado como uma ordem de mercado ou limite.

O objetivo deste exercício é adquirir ações sem pagar as ações fora do bolso. Com um exercício de venda para cobrir, você vende apenas ações suficientes para cobrir os custos da opção, as taxas e os impostos aplicáveis. Você recebe o saldo remanescente em ações de ações. Este exercício só pode ser colocado como uma ordem de mercado.

Exercício e espera.

Com um exercício e espera, você usa seus fundos pessoais para cobrir o custo da opção, as taxas e os impostos aplicáveis. Se você exercer 100 opções, por exemplo, você pagaria e receberia 100 ações do estoque da sua empresa.

Um Pedido de Mercado é uma ordem para vender as ações adquiridas de seu exercício de opção de compra de ações no preço de mercado atual. Morgan Stanley irá fazer o pedido imediatamente após receber seu pedido de exercício.

Um Pedido Limite é uma ordem para vender ações a um preço específico. Quando o preço da ação atinge o limite estabelecido, seu pedido é enviado para execução. Este tipo de pedido permanece em vigor um ano a partir da data de entrada, a menos que você cancele antes disso. Uma ordem limite expira no final de um ano ou no dia de validade da concessão, se a expiração ocorrer anteriormente.

Você pode exercer suas opções no StockPlan Connect, o site Morgan-Stanley para participantes do plano de ações. O StockPlan Connect permite rastrear e exercer suas opções de estoque e selecionar entre os métodos de distribuição do produto. Observe que, se você não exercer suas opções de compra de ações antes da data de validade, elas expirarão sem valor. Consulte os detalhes do plano específico da sua empresa.

Você pode exercer suas opções de estoque on-line usando o site do StockPlan Connect. Morgan Stanley oferece várias opções para a entrega de produtos.

Depósito em uma conta do Morgan Stanley.

Se você é um atual corretor de Morgan Stanley, depositaremos dinheiro ou ações diretamente em sua conta de corretagem na data de liquidação. Se você atualmente não possui uma conta de corretagem com Morgan Stanley, abriremos uma conta de propósito limitado para você. Os seus rendimentos estarão disponíveis para você três dias úteis após a data de negociação (para contabilizar um período de três dias - período que se aplica a todas as transações no mercado de ações).

Verifique por correio regular.

Se você escolher este método, o Morgan Stanley enviará seus gastos de vendas. Você deve receber o seu produto no prazo de 8 a 10 dias úteis a partir da data de negociação.

Verifique a entrega durante a noite.

Morgan Stanley pode enviar seu produto através de entrega durante a noite, por uma taxa. Você receberá o produto da sua venda sob a forma de um cheque quatro dias após a data de sua negociação (para contabilizar um período de três dias - período que se aplica a todas as transações no mercado de ações).

Por uma taxa, Morgan Stanley pode transferir seu produto para seu banco na data de liquidação. As transferências por fio são em dólares americanos.

Fio em moeda estrangeira.

Morgan Stanley pode transferir seu produto para seu banco em sua moeda local por uma taxa. Você deve receber os ganhos 4-5 dias úteis após a data de negociação.

Cheque em moeda estrangeira.

Por uma taxa, Morgan Stanley pode enviar-lhe um cheque em sua moeda local. Você receberá o produto 10-15 dias úteis após a data de negociação.

Opções de ações de incentivo são qualificadas de acordo com o Código Sec. 422 para receber tratamento tributário especial. Geralmente, nenhum imposto de renda é devido em concessão ou exercício. Em vez disso, o imposto sobre a diferença entre o preço da subvenção e o Valor justo de mercado (FMV) das ações na data de exercício é diferido até a venda do estoque. Nesse ponto, sua taxa de imposto varia de acordo com o tempo que você possui o estoque. Se você vender as ações após um ano do exercício e dois anos a partir da data de outorga, você receberá tratamento tributário de ganhos de capital a longo prazo. Se você vender ações no prazo de um ano de exercícios ou dois anos de concessão, seu ganho será tratado como renda ordinária. Você também pode estar sujeito ao imposto mínimo alternativo. Por favor, discuta todas as considerações fiscais com o seu conselheiro fiscal.

Ligue para o Centro de Atendimento Morgan Stanley no 866-722-7310 (gratuito) ou pelo telefone 801-617-7435.

Morgan Stanley Smith Barney LLC ("Morgan Stanley"), suas afiliadas e Morgan Stanley Financial Advisors não fornecem assessoria fiscal ou legal. Os clientes devem consultar o seu conselheiro de imposto pessoal para assuntos relacionados a impostos e seu advogado para assuntos legais.

Links recomendados.

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As informações neste site são de natureza geral. Não se destina a cobrir os termos específicos do (s) plano (s) de equidade da sua empresa. Consulte os documentos do plano de equidade da sua empresa se tiver alguma dúvida.

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Do ponto de vista do dimensionamento da posição, não troque mais do que você pode perder. Ao considerar o quanto começar a negociar com Forex, é muito uma questão de suas próprias finanças pessoais e sua própria atitude de risco.

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Vejamos um exemplo para entender o quanto estamos falando.

Uma regra sensível é que você não deve arriscar mais de 1% ou 2% do seu capital de risco por comércio. Por uma questão de conveniência, vamos usar 1%.

O tamanho mínimo do comércio com uma conta Admiral. Markets é de 0,01 lotes. Muito é um tamanho de transação padrão para cada par de moedas. Digamos que você decida comprar 0.01 lotes de EUR / USD.

Esta é uma posição que significa que você faz ou perde 0.1 USD por cada movimento de pip. A margem para uma posição esta pequena seria coberta pelo seu depósito mínimo.

Aqui está o kicker - quantificar o risco associado a um comércio individual é um negócio complicado. Podemos dizer amplamente que o risco é a quantidade de perda que você gostaria de resistir antes de fechar o cargo.

No entanto, isso provavelmente subestima o risco porque você pode mudar sua mente e tolerar uma perda maior. Também pode haver momentos em que um mercado se mova mais rápido do que você pode reagir.

Uma maneira de tentar desenhar uma linha sob a posição e quantificar o risco é usar uma parada-perda.

Mas esteja ciente de que uma ordem de parada convencional não é garantida. Uma ordem de parada torna-se uma ordem para negociar no mercado, uma vez que seu nível foi atingido. No caso de um mercado de movimento rápido ou rápido, isso significa que ele pode estar sujeito a uma derrapagem. Slippage é o número de pontos que sua posição está preenchida do nível da sua ordem de parada.

Você pode ler mais sobre paradas em nossa seção de gerenciamento de riscos e saber como nosso serviço de Proteção de Volatilidade o mantém protegido contra os riscos de volatilidade.

Em suma, as paradas não significam que nenhuma perda máxima seja definida em pedra, mas eles lhe dão uma idéia áspera e útil de seu risco para condições normais.

Digamos que você colocou sua parada de 80 pips. Para a nossa estimativa aproximada, podemos dizer que o risco teórico é de 80 pips x 0,1 USD por pip = $ 8.

Se estamos atribuindo um risco teórico de US $ 8 para este comércio e também estamos dizendo que um comércio é 1% do nosso capital de risco total, então o capital de risco total deve ser $ 8 x 100 = $ 800. Como os tamanhos mínimos de transação são tão pequenos, você só precisa de um pequeno montante para começar a negociar Forex.

Estes são apenas alguns números de amostra, é claro. Se você trabalhasse com paradas mais apertadas, seu capital de risco seria ainda menor. Se você trabalhou com paradas mais amplas e / ou um tamanho de transação maior, você precisaria de mais capital de risco.

Aqui está outra maneira de considerar a questão - o comércio bem sucedido é sobre vencer a longo prazo. Para vencer a longo prazo, você não deve ser exterminado no curto prazo.

Ainda quer saber quanto dinheiro você precisa para negociação Forex? Simplesmente, você precisa o suficiente para evitar explodir.

Olhe para catástrofes de preços que ocorreram historicamente no seu par de opções de moeda. Pense sobre o que esses movimentos significariam para você com seu tamanho médio de negociação. Certifique-se de que seu capital de risco é grande o suficiente para resistir a tais choques de preços.

Uma vez que você esteja funcionando, e em uma posição para fazer retornos estáveis, pode ser hora de considerar quanto dinheiro você precisa para trocar Forex em tempo integral.

Se você está procurando conhecer retornos mensais realistas para um comerciante, você estará negociando tamanhos que são muito maiores do que nossos mínimos. Portanto, seu capital de risco também terá que ser maior.

Pensamentos finais.

Se você começar de forma conservadora e usar gerenciamento de dinheiro sensível, você não precisa de uma grande quantidade de dinheiro para negociar Forex. É possível começar a negociar com apenas algumas centenas de euros, desde que seus tamanhos de negociação sejam pequenos.

Se você está disposto a colocar no trabalho de perna preparatória, você deve descobrir uma abordagem comercial que funciona para você. Há mais uma coisa a considerar - as pessoas que conseguem negociar, trabalham duro nisso. Quanto mais esforço você colocar, mais provável é que você tenha sucesso.

Então, quando enfrenta um empreendimento novo e desafiador, a única opção correta é aprender mais sobre o que você está entrando.

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Aviso de risco: a negociação Forex (câmbio) ou CFDs (contratos por diferença) na margem comporta um alto nível de risco e pode não ser adequado para todos os investidores. Existe a possibilidade de você sofrer uma perda igual ou maior que o seu investimento inteiro. Portanto, você não deve investir ou arriscar dinheiro que não pode perder. Antes de usar os serviços Admiral Markets UK Ltd ou Admiral Markets AS, por favor, reconheça todos os riscos associados à negociação.

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10 maneiras de evitar perder dinheiro em Forex.

O mercado global de divisas possui mais de US $ 4 trilhões no volume médio diário de negociação, tornando-o o maior mercado financeiro do mundo. A popularidade do Forex seduz os comerciantes de todos os níveis, desde greenhorns apenas aprendendo sobre os mercados financeiros para profissionais bem-experientes. Porque é tão fácil trocar forex - com sessões ininterruptas, acesso a alavancagem significativa e custos relativamente baixos - também é muito fácil perder dinheiro para negociação de divisas. Este artigo examinará 10 maneiras pelas quais os comerciantes podem evitar perder dinheiro no mercado de forex competitivo. (Não há programas especificamente específicos para estrangeiros, mas ainda há algumas alternativas de educação avançada para comerciantes de forex. Confira 5 Designações Forex.)

1. Faça sua lição de casa - Saiba antes de gravar.

2. Aproveite o tempo para encontrar um corretor respeitável.

Os comerciantes também devem pesquisar as ofertas de conta de cada corretor, incluindo valores de alavancagem, comissões e spreads, depósitos iniciais e políticas de financiamento e retirada de contas. Um representante de serviço ao cliente útil deve ter toda essa informação e ser capaz de responder qualquer dúvida sobre os serviços e políticas da empresa. (Descubra as melhores maneiras de encontrar um corretor que o ajudará a ter sucesso no mercado cambial. Consulte 5 dicas para selecionar um corretor Forex).

Quase todas as plataformas de negociação vêm com uma conta prática, às vezes chamada de conta simulada ou de demonstração. Essas contas permitem que os comerciantes coloquem negociações hipotéticas sem uma conta financiada. Talvez o benefício mais importante de uma conta de prática é que ele permite que um comerciante se torne adepto das técnicas de entrada de pedidos.

Poucas coisas são tão prejudiciais para uma conta de negociação (e a confiança de um comerciante) como pressionando o botão errado ao abrir ou sair de uma posição. Não é incomum, por exemplo, que um novo comerciante adicione acidentalmente uma posição perdedora em vez de fechar o comércio. Múltiplos erros na entrada de pedidos podem levar a grandes negociações perdidas e desprotegidas. Além das devastadoras implicações financeiras, esta situação é incrivelmente estressante. A prática torna perfeita: experimente as entradas de pedidos antes de colocar dinheiro real na linha.

Uma vez que um comerciante forex abriu uma conta, pode ser tentador aproveitar todas as ferramentas de análise técnica oferecidas pela plataforma de negociação. Embora muitos desses indicadores sejam bem adaptados aos mercados cambiais, é importante lembrar de manter as técnicas de análise no mínimo para que sejam eficazes. Usar os mesmos tipos de indicadores - como, por exemplo, dois indicadores de volatilidade ou dois osciladores - pode tornar-se redundante e até mesmo fornecer sinais opostos. Isso deve ser evitado.

Qualquer técnica de análise que não é usada regularmente para melhorar o desempenho comercial deve ser removida do gráfico. Além das ferramentas que são aplicadas ao gráfico, o aspecto geral do espaço de trabalho deve ser considerado. As cores escolhidas, as fontes e os tipos de barras de preços (linha, barra de vela, barra de gama, etc.) devem criar um gráfico fácil de ler e interpretar, permitindo que o comerciante responda de forma mais eficaz às mudanças nas condições do mercado.

Embora haja muito foco em ganhar dinheiro na negociação forex, é importante aprender a evitar a perda de dinheiro. As técnicas adequadas de gerenciamento de dinheiro são parte integrante da negociação bem-sucedida. Muitos comerciantes veteranos concordariam que um pode entrar em uma posição a qualquer preço e ainda ganhar dinheiro - é assim que alguém sai do comércio que importa.

Parte disso é saber quando aceitar suas perdas e seguir em frente. Sempre usar uma perda de parada protetora é uma maneira eficaz de garantir que as perdas permaneçam razoáveis. Os comerciantes também podem considerar o uso de um montante máximo de perda diária além do qual todas as posições seriam fechadas e nenhuma nova negociação iniciada até a próxima sessão de negociação. Embora os comerciantes tenham planos para limitar as perdas, é igualmente essencial proteger os lucros. As técnicas de gerenciamento de dinheiro, como a utilização de paradas de trânsito, podem ajudar a preservar os ganhos ao mesmo tempo em que oferecem uma sala de comércio para crescer.

6. Comece pequeno quando estiver indo ao vivo.

Uma vez que um comerciante fez a lição de casa dele, passou algum tempo com uma conta de prática e tem um plano de negociação no local, pode ser hora de ir ao vivo - ou seja, começar a negociar com dinheiro real em jogo. Nenhuma quantidade de negociação de prática pode exatamente simular o comércio real, e, como tal, é vital começar pequeno quando entrar em operação.

Fatores como emoções e deslizamentos não podem ser totalmente compreendidos e contabilizados até a negociação ao vivo. Além disso, um plano de negociação que funcionou como campeão em resultados de backtesting ou negociação prática poderia, na realidade, falhar miseravelmente quando aplicado a um mercado ao vivo. Ao começar pequeno, um comerciante pode avaliar seu plano de negociação e emoções e obter mais prática na execução de entradas de pedidos precisas - sem arriscar toda a conta de negociação no processo.

O comércio de Forex é único na quantidade de alavancagem que é oferecida aos seus participantes. Uma das razões pelas quais o Forex é tão atraente é que os comerciantes têm a oportunidade de fazer lucros potencialmente grandes com um investimento muito pequeno - às vezes tão pouco quanto $ 50. Adequadamente utilizado, a alavancagem oferece potencial para o crescimento; No entanto, a alavancagem pode facilmente aumentar as perdas. Um comerciante pode controlar a quantidade de alavancagem utilizada ao basear o tamanho da posição no saldo da conta. Por exemplo, se um comerciante tiver US $ 10.000 em uma conta forex, uma posição de US $ 100.000 (um lote padrão) usaria alavancagem de 10: 1. Enquanto o comerciante poderia abrir uma posição muito maior se ele ou ela deveria maximizar a alavancagem, uma posição menor irá limitar o risco. (Para leitura adicional, consulte Adição de alavancagem ao seu comércio de Forex).

8. Mantenha bons registros.

9. Compreender Implicações e Tratamento de Impostos.

10. Trate Trading como um negócio.

É essencial tratar a negociação forex como um negócio e lembrar que as vitórias individuais e as perdas não são importantes no curto prazo; É assim que o negócio comercial executa ao longo do tempo que é importante. Como tal, os comerciantes devem tentar evitar tornar-se excessivamente emocional com ganhos ou perdas e tratar cada um como apenas outro dia no escritório. Tal como acontece com qualquer negócio, a negociação cambial incorrer em despesas, perdas, impostos, riscos e incerteza. Além disso, assim como as pequenas empresas raramente se tornam bem sucedidas durante a noite, nem a maioria dos comerciantes de forex. Planejando, estabelecendo metas realistas, mantendo-se organizado e aprendendo com sucesso e falhas, ajudará a garantir uma carreira longa e bem-sucedida como comerciante de forex.

O mercado mundial de forex é atraente para muitos comerciantes por causa de requisitos de baixa conta, negociação 24 horas por dia e acesso a grandes quantidades de alavancagem. Quando abordado como uma empresa, o comércio forex pode ser rentável e gratificante. Em resumo, os comerciantes podem evitar perder dinheiro no forex por:

Estar bem preparado Ter a paciência ea disciplina para estudar e pesquisar Aplicando técnicas de gerenciamento de dinheiro sólido. Abordando a atividade comercial como um negócio.

Como posso investir em um mercado de câmbio?

Investopedia.

O mercado de câmbio, também chamado de mercado de câmbio ou Forex (FX), é o maior mercado financeiro do mundo, representando mais de US $ 4 trilhões de valor médio negociado a cada dia. Composto por bancos, empresas comerciais, bancos centrais, empresas de investimento, hedge funds e investidores de varejo, o mercado de câmbio permite aos participantes comprar, vender, trocar e especular sobre moedas. Existem várias maneiras de investir no mercado cambial, incluindo:

Forex. O mercado Forex é um mercado de caixa (local) 24 horas onde os pares de moedas, como o par do euro / dólar americano (EUR / USD), são negociados. Como as moedas são negociadas em pares, os investidores e os comerciantes estão essencialmente apostando que uma moeda subirá e a outra vai diminuir. As moedas são compradas e vendidas de acordo com o preço atual ou taxa de câmbio.

Swanger, Rose.

Eu primeiro discutiria sua pergunta com um profissional CFP & reg; para ver se as empresas estrangeiras que você ama, mas não conseguem comprar no mercado de ações dos EUA, pois há muitos riscos associados ao investimento em um mercado de câmbio, como a instabilidade geopolítica, a tributação, a moeda, a diferença de horas de negociação, etc. Em segundo lugar, você tem pensou em encontrar um fundo mútuo internacional ou ETF (fundo trocado-negociado) que possa conter a empresa estrangeira que deseja ter? Desta forma, você ainda troca no mercado americano com a conveniência, familiaridade e liquidez. Melhor!

Kluskowski, Paul.

Depende em grande parte do seu corretor. Alguns disponibilizam uma variedade de mercados estrangeiros aos titulares de suas contas. Sem fazer uma recomendação específica, Interactive Brokers e TD Ameritrade oferecem acesso a mercados estrangeiros. É preciso também ter em mente que as bolsas de valores estrangeiras têm regras e regulamentos diferentes do que os mercados norte-americanos. Isso adiciona um elemento de risco que deve ser considerado e gerenciado antes de prosseguir. Outro risco negligenciado é a flutuação da taxa de câmbio. Como sempre, procure profissionais qualificados com experiência nos mercados de interesse e leve a devida consideração aos seus conselhos. A corretora de sua escolha deve ter pessoas que possam abordar esses riscos de forma competente.

Então você quer negociar Forex?

Criado pela revista EQUITIES.

A atual volatilidade e flutuação nas moedas globais atraiu investidores e comerciantes para o mercado cambial. A crescente popularidade do trading Forex, no entanto, também criou a necessidade de uma melhor regulamentação para proteger melhor os iniciantes.

Graças ao Commodities Futures Modernization Act de 2000, órgãos reguladores como a Comissão de Comércio de Futuros de Mercadorias dos EUA e a National Futures Association assumiram papéis maiores no estabelecimento de procedimentos adequados com o objetivo de melhorar a supervisão e requisitos mais rigorosos.

"O setor está crescendo continuamente", diz Larry Dyekman, diretor de comunicação e educação da NFA. "O crescimento sem regulamentação está maduro para a fraude. Os clientes perderam centenas de milhões de dólares. O CFTC tomou muitas ações legais e espera que novos requisitos e regulamentos [ajudem] uma grande parte dessa atividade fraudulenta desaparecem".

Como uma agência auto-reguladora para o mercado de futuros dos EUA, o NFA informa ao CFTC. A Lei de Modernização de Futuros de Mercadorias exige que qualquer empresa que atue como contraparte de transações de contrato de futuros deve pertencer a alguma forma de organização reguladora.

"Há muitas razões pelas quais o Forex é um pouco mais difícil de regular", diz Dyekman. "É mais global, e não há uma câmara de compensação central. Esses negociantes estão atuando como contrapartes do comércio, por isso não é tão transparente como os contratos de futuros em troca. Então, quando você não possui esse tipo de transparência e liquidez em uma central localização, é um pouco mais difícil de regular ".

Existem algumas grandes diferenças ao comparar a negociação Forex com os estoques de negociação. Se esses recursos criam uma vantagem ou desvantagem depende da preferência do investidor. As operadoras de Forex de varejo como a FXCM, que possui mais de 100.000 contas ao vivo, tornaram mais fácil do que nunca os comerciantes entrarem no mercado.

"O verdadeiro acesso 24 horas é uma grande vantagem que o mercado Forex tem sobre ações e futuros - elimina o risco durante a semana para os comerciantes", diz Brendan Callan, diretor-gerente de vendas e serviços ao cliente da FXCM. "Eles podem negociar como quebras de notícias do outro lado do mundo, e os custos de transação são substancialmente menores do que no mercado de ações e futuros. As capacidades de alavancagem são outro sorteio. No Forex, os comerciantes de varejo podem alavancar suas contas de 100 a 200 vezes. não sugiro usar essa alavancagem, mas a capacidade de fazê-lo oferece uma grande flexibilidade com suas estratégias de negociação ".

Callan acrescenta que a FXCM se afastou de servir como contraparte para negociações, adotando um modelo de execução "No Dealing Desk" há três anos. Os corretores de Forex geralmente geram receita coletando spreads de oferta e solicitação, ou pips. "A FXCM simplesmente transmite os melhores preços dos muitos bancos com os quais temos relações de compensação", diz Callan. "Nós não precisamos deles para perder para ganhar receita, o que é o caso de muitos de nossos concorrentes, que negociam contra seus próprios clientes".

Ao selecionar um corretor de Forex apropriado para usar, Dyekman recomenda que os comerciantes façam sua diligência e investigue cada empresa. "Antes de tomar decisões sobre negociação em Forex ou quaisquer decisões de investimento, você precisa saber o produto que você vai negociar e saber com quem você está negociando", diz ele.

Por outro lado, o aumento da regulamentação colocou a responsabilidade nos operadores de Forex para conhecer seus clientes. O Patriot Act de 2001 exige que todas as instituições financeiras verifiquem a identidade de seus clientes como parte de um programa anti-lavagem de dinheiro. O NFA implementou um programa destinado a refletir o do governo federal. Além da verificação de identidade, os corretores também são necessários para avaliar a informação do cliente para fornecer as divulgações de risco apropriadas.

"Temos uma regra que exige que nossos membros obtenham certas informações de um potencial cliente antes de aceitá-las", diz Dyekman. "Coisas como seu nome, endereço, renda, patrimônio líquido e sua experiência na negociação do produto que eles vão negociar. Existem procedimentos definitivos que pedimos à empresa para seguir quando abre uma nova conta para um cliente".

No entanto, para os investidores que buscam capitalizar os altos e baixos do mercado Forex, o processo de coleta e verificação de informações para abrir e financiar uma conta pode demorar mais, diz Darren Rennick, diretor do desenvolvedor de software de transações M2 Global.

A M2 desenvolveu uma tecnologia pendente de patente chamada de aquisição integrada por cartão, que agiliza o processo de verificação para corretores de Forex e reduz o tempo necessário para transferir dinheiro dentro e fora das contas de negociação. Para muitos corretores, a maneira mais rápida para os clientes financiarem uma conta ainda leva pelo menos um ou dois dias.

"Digamos que você abrirá uma conta de negociação, mas então leva cinco dias para obter seu dinheiro em sua conta e começar a operar", diz Rennick. "Você pode imaginar o quão frustrante é a experiência de alguém que quer negociar. É tão volátil um setor que a oportunidade que você quer aproveitar pode desaparecer após cinco dias. O desafio é que não é particularmente fácil para as pessoas para financiar suas contas de negociação. A M2 tem soluções para muitos desses problemas ".

Rennick diz que a tecnologia funciona de forma semelhante a como os varejistas online concluem as transações. A M2 fornece o corretor Forex com uma conta comercial e, através dessa conta, a tecnologia proprietária da empresa verificará a identidade do cliente, processará a transação e financiará a conta.

"Ninguém chegou a uma solução até agora", diz Rennick. "Está pendente de patente, então precisamos apenas educar as pessoas sobre como ela funciona, por que ela está em conformidade com os regulamentos da NFA - o que faz - e, em seguida, orientá-los no aspecto de implementação técnica. É uma coisa simples de fazer. Nós temos agora que é novo. "

Depois que a conta é aberta, os comerciantes também devem entender completamente as estratégias e as conseqüências potenciais que elas expõem seu portfólio. Um dos principais riscos de que o início dos comerciantes precisa estar ciente é o poder de usar a alavancagem, que é uma estratégia de investimento popular que amplifica o impacto dos negócios e dos movimentos do mercado.

"A vantagem é a grande", diz Callan. "Os clientes que vêm a este mercado precisam usar a alavancagem sabiamente. Relativamente falando, o Forex se move muito pouco. Um movimento de 1% a 2% em um dia seria considerado uma volatilidade significativa. Enquanto 1% a 2% não é muito, se você são alavancados 100 vezes, que se torna um balanço de 100% em sua conta em um dia de negociação. Como eles dizem, alavancagem é uma espada de dois gumes ".

Para os investidores que desejam negociar no mercado Forex, Dyekman enfatiza que a devida diligência e a coleta de informações é uma obrigação. "[O site da NFA] envia muitos detalhes que você deve saber", diz ele. "Por favor, faça a sua diligência. É um mercado volátil, e você tem que ter um certo temperamento para lidar com isso".

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Opções de investimento fora do mercado acionário

Top 5 Investimentos Alternativos para o Mercado de Valores a partir de novembro de 2017.

A maioria das pessoas pensa em investir como comprar ações e títulos. Os mais aventureiros podem pensar em uma confiança de investimento imobiliário (REIT). Além disso, algumas pessoas consideram comprar ações de empresas de mineração ou investir em um fundo de troca de metais (ETF) como forma de investir em ouro, prata, platina e outros metais.

Mas e se você quiser evitar qualquer coisa que negocie através de um corretor ou corretor de desconto on-line? Existem oportunidades de investimento alternativas. Alguns deles podem fazer-lhe um monte de dinheiro, e alguns deles podem fazer você um pouco de dinheiro. De qualquer forma, você não está preso na escolha de ações, títulos e ETFs que são negociados publicamente.

Quando você começa a pensar em lugares alternativos para colocar seu dinheiro, você precisa ficar longe de fraudes e obter esquemas rápidos. Você precisa de alguns veículos de investimento legítimos que possam ajudá-lo a prosperar. (Veja também: o seu portfólio de aposentadoria deve incluir investimentos alternativos?)

Selecionamos cinco investimentos alternativos para o mercado de ações para sua consideração. Todos os fatos e números estão atualizados a partir de 6 de novembro de 2017.

1. Empréstimos Peer-to-Peer.

O empréstimo ponto-a-ponto é um fenômeno relativamente novo. Os serviços on-line oferecem empréstimos para empresas, empréstimos pessoais ou qualquer outra coisa que você possa imaginar. Uma vez que o mutuário se qualifica, o empréstimo será financiado por pessoas como você. Você simplesmente se junta ao grupo de investidores que estão dispostos a emprestar dinheiro a outros.

Não há nenhum banco envolvido. Seu dinheiro geralmente é agrupado com o dinheiro de outros investidores, e juntos você faz um empréstimo para o indivíduo pedindo fundos. Aqui está a melhor parte: as taxas que você obtém são mais altas do que você pode encontrar quase em qualquer lugar. Muitas pessoas obtêm retornos que são de dois dígitos. Você receberá um pagamento fixo a cada mês que inclua o interesse que lhe é devido.

O risco é que você está emprestando para pessoas que talvez não tenham conseguido obter um empréstimo de um banco ou de outra forma não podem passar por pontos de empréstimo tradicionais. No entanto, você pode decidir o rating de crédito que você considerará para um mutuário, e você tem a opção de financiar ou não.

2. Imóveis.

Ao investir em imóveis, você pode comprar e possuir propriedade. Isso significa se tornar um senhorio. Você compra uma casa, duplex ou habitação multifamiliar como um complexo de apartamentos e coleciona aluguel. Os retornos podem ser muito altos, porque você não precisa pagar na íntegra para a propriedade. Você faz um adiantamento, e o banco financia o resto. Mas você obtém a renda e a apreciação do imóvel. Isso é alavancagem.

Você pode fazer isso sozinho, ou você pode formar uma parceria com investidores de mentalidade semelhante. Isso pode ajudá-lo a espalhar um certo risco, e você pode encontrar pessoas com mais conhecimentos do que você quando se trata de imóveis.

Antes de considerar a compra de imóveis, pergunte-se se você tem o que é necessário para ser um senhorio. Há muitas dores de cabeça, e nenhuma delas é rotineira. As coisas quebram, os acidentes acontecem e as pessoas ficam atrasadas no aluguel. Você pode contratar uma empresa de gerenciamento para lidar com tudo isso, mas, claro, isso custará dinheiro.

O ouro é uma cobertura de inflação tangível, um bem líquido e uma loja de longo prazo de valor. Como resultado, é uma classe de ativos procurada e um forte concorrente para ações. O ouro é considerado um grande diversificador devido à sua baixa correlação com outras classes de ativos, especialmente ações. Isso se torna mais pronunciado em tempos difíceis, quando o ouro geralmente atua como um recurso de resgate.

Existem várias rotas para que os investidores adotem exposição ao ouro, como comprar e armazenar ouro físico, como moedas ou barras, fundos negociados em bolsa de ouro (ETFs), contas de ouro ou investir indiretamente através de ações de mineração de ouro ou futuros e opções. No entanto, como um pequeno investidor, é melhor optar por métodos diretos de investimento em ouro. Uma alocação de cinco a 10 por cento em ouro é considerada saudável para o portfólio de um indivíduo. (Para mais, veja: o que move os preços do ouro?

4. Possuir o seu próprio negócio.

Você pode usar seu dinheiro para investir em seu próprio negócio. Isso pode produzir os maiores retornos de todas as suas escolhas de investimento. Também pode falhar e custar-lhe muito dinheiro e tristeza.

No entanto, muitas empresas produzem uma renda boa e estável e crescem ao longo do tempo. Pense em áreas onde você poderia ser um consultor, ou tentar um negócio on-line, ou pensar em uma loja que você gostaria de abrir. Tudo o que você escolher, você precisará de dinheiro para começar um negócio.

Uma maneira de abordar isso é apenas colocar parte do seu dinheiro em um negócio e investir o resto em outro lugar. Esta abordagem pode poupar algumas noites sem sono. Outra abordagem é criar um negócio a tempo parcial, algo que você pode fazer nas noites e fins de semana. Dessa forma, você não precisa desistir da segurança do seu trabalho regular, e você estará ganhando dinheiro extra.

Seu risco é que o negócio poderia falhar, ou o proprietário original pode não ser capaz de efetuar pagamentos para você periodicamente. Use um advogado para configurar a papelada para que você seja protegido se o proprietário for padrão.

5. Equity Crowdfunding.

Se você não deseja possuir seu próprio negócio, você pode querer considerar ser parte de outra pessoa. Empresas start-up que precisam de dinheiro oferecem ações de suas empresas em sites de crowdfunding de capital próprio. Se você comprar ações da empresa, você possui parte dela e será recompensado se a empresa for bem-sucedida.

O risco é que se a empresa falhar, você perde seu dinheiro. No entanto, houve algumas histórias de sucesso de financiamento de ações, como Cruise Automation. Esta empresa desenvolve tecnologia de auto-condução e foi amplamente desenvolvida através do crowdfunding de equidade. A General Motors comprou a empresa, criando lucros para investidores e dando um ar de legitimidade à indústria de crowdfunding.

Você pode colocar o seu dinheiro em equity crowdfunding começando com apenas algumas centenas de dólares.

The Bottom Line.

O seu portfólio de investimentos deve ser diversificado. Isso significa que você deve considerar uma variedade de ações, mas também significa que você pode investir em veículos de investimento não bursátil. Considere onde o seu dinheiro melhoraria, com base na sua tolerância ao risco. Lembre-se, quanto maior o risco, maiores serão as recompensas potenciais.

O mercado de ações acabou com você? Dê uma olhada nas alternativas.

Se você está desapontado com os retornos do seu portfólio e está procurando por outras opções, há investimentos alternativos. Literalmente.

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Os chamados investimentos alternativos são geralmente definidos como qualquer coisa que cai fora dos investimentos tradicionais em ações e títulos e cujo papel é potencialmente zig quando os mercados mais amplos zag. O objetivo é mitigar a volatilidade da carteira, proteger as desvantagens e aumentar os retornos da carteira de maneira que não esteja vinculada diretamente ao desempenho do mercado de ações.

"Os retornos das ações e das obrigações serão tensos nos próximos três a cinco anos, então faz sentido [considerar] outras fontes de retorno", disse o planejador financeiro certificado Mark Wilson, diretor de investimentos do The Tarbox Group. "Mas esteja ciente de que tipo de risco você está adicionando ao seu portfólio".

O mercado de ações, conforme medido pelo padrão & amp; O índice Poor's 500 ganhou 1,2% no ano passado (incluindo dividendos reinvestidos). E, até agora, este ano, o S & amp; P está em território negativo.

Os retornos do mercado de títulos, entretanto, ficaram na ordem de 1% a 2% durante pelo menos cinco anos. E, embora o Fed tenha aumentado sua taxa de juros de referência em dezembro, os retornos sobre títulos não serão muito variados.

Embora o risco esteja definitivamente envolvido com alternativas, nem todos são mais arriscados do que os estoques. E alguns são mais facilmente compreendidos do que outros.

Wilson explicou que, tendo em conta o quão fraco o mercado de títulos está fazendo, sua empresa transferiu ativos de renda fixa para alguns clientes para outros investimentos.

"Estamos assumindo um risco, mas não esperamos [esse risco] ser tão alto quanto o mercado de ações", disse ele.

Uma alternativa que sua empresa tem usado cada vez mais é chamada de fundo de intervalo. Estes operam em grande parte como fundos de investimento tradicionais, mas investem em classes de ativos menos liquidas, como resseguro ou várias oportunidades de imóveis. E há apenas certas vezes que você pode comprar no fundo ou descarregar suas ações (assim, a tag "intervalo").

A empresa de Wilson usa, por exemplo, um fundo de resseguro através da Stone Ridge Asset Management, que geralmente oferece esses fundos apenas para consultores de investimentos registrados.

Mas, Wilson disse: "Eu acho que esse tipo de fundo ficará mais amplamente disponível ao longo do tempo".

Basicamente, o resseguro é um seguro para companhias de seguros. Assim como uma pessoa compra o seguro do proprietário para que ele ou ela não tenha sido interrompido por uma casa destruída, as companhias de seguros compram seguro para se proteger contra a incapacidade de cobrir reivindicações em caso de catástrofe. E mesmo essas resseguradoras compram algum tipo de cobertura.

Em termos simples, o resseguro permite que o risco seja distribuído entre as seguradoras e não seja suportado por apenas uma empresa. Embora não haja garantia de retorno, os fundos que investem em resseguro não estão correlacionados com o mercado de ações.

E, no caso de uma catástrofe, como um furacão ou um tsunami, um complicado sistema de contratos entre companhias de seguros permite reivindicações enormes resultantes de uma catástrofe para ser absorvida por muitas seguradoras em escala global.

"O risco é que haveria uma série de desastres em um determinado ano", disse Jeff Nauta, CFP e diretor principal da Henrickson Nauta Wealth Advisors. "Se você estivesse apenas exposto a furacões na Flórida, ou apenas um tsunami no Japão, ou apenas um acidente de avião, isso viria com um risco significativo", disse ele, acrescentando: "Mas se [o risco] se espalhar ... as chances são de que todas essas catástrofes não acontecerão em nenhum ano ".

Nauta explicou que, se houver um evento de seguro, o rendimento cai. "Mas, em geral, esperamos um retorno de 8%", disse ele. "E tem uma baixa correlação [para o mercado] e é fácil de entender".

Também encontrados no espaço de investimento do seguro são assentamentos de vida. Estes envolvem a venda de uma apólice de seguro de vida a um terceiro, geralmente uma empresa de investimento. O proprietário da política recebe um pagamento em dinheiro em troca de entregar a política a um investidor que assume o pagamento dos prémios e obtém o benefício da morte quando o proprietário original faleceu.

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Embora um pouco mórbido, o mercado de liquidação da vida existe por um motivo: alguns segurados precisam da liquidação de dinheiro enquanto vivem, ao contrário de deixar o dinheiro para trás.

"Estávamos preocupados que tivéssemos algum impulso por parte dos clientes, devido à morbidade dessa classe de ativos, quando lançamos nosso primeiro investimento [neste espaço] há mais de um ano", disse Nauta. "Mas não tivemos nenhum impulso".

Ele ressaltou que os clientes podem ter dificuldade em entender algumas alternativas e sua baixa correlação com o mercado de ações, mas os assentamentos de vida - como os fundos de resseguro - são bastante fáceis de entender.

"Eles podem ver que não há vínculo com o mercado de ações ou o mercado de renda fixa, então é quando a importância da baixa correlação é mais fácil de entender", disse Nauta.

Também se torna mais aceito a ideia de empréstimo de ponto a ponto ou de mercado. A idéia é que através de fundos, você empresta dinheiro a pessoas sob a forma de crédito não garantido.

As duas empresas de crédito peer-to-peer mais conhecidas são Lending Club e Prosper. Você pode ir para seus sites, seja como mutuário ou investidor. No trimestre findo em 30 de setembro de 2015, o Lending Club financiou mais de US $ 2,2 bilhões em empréstimos.

Embora o valor desses investimentos ainda não tenha sido realmente testado durante uma desaceleração do mercado, quando os consumidores têm maior probabilidade de inadimplência em empréstimos, Nauta disse que, como as taxas de juros sobre o crédito ao consumidor não garantido permaneceram relativamente altas (em comparação, por exemplo, hipotecas), mesmo os padrões ainda podem ser traduzidos, no agregado, para um retorno respeitável.

"A idéia é que estamos espalhando nosso dinheiro entre centenas de empréstimos diferentes", disse Nauta. "E, dependendo do risco de crédito, o retorno ainda pode ser muito superior ao que você ganharia em qualquer tipo de investimentos similares de renda fixa".

O CFP Shon Anderson, presidente e principal estrategista de riqueza da Anderson Financial Strategies, adota uma estratégia alternativa diferente para buscar maiores retornos para os clientes.

"Estamos pegando alguma alocação de capital e, ao invés de usar [fundos negociados em bolsa] ou fundos mútuos que têm centenas de posições, estamos assumindo riscos muito específicos", disse Anderson.

Basicamente, ele aloca até 10% do portfólio de um cliente para 10 ações que ele considera como grandes artistas.

"Eles são de valor profundo, swing-for-the-clences tipo de ações", disse Anderson. "Se feito corretamente, você pode adicionar um ou dois pontos percentuais a um retorno diversificado".

Quando os estoques atingem o preço-alvo - determinado por uma perspectiva média do analista da indústria - os ganhos são obtidos e os novos estoques profundamente descontados são selecionados para o valor deles.

Anderson disse que se um investidor tiver o tempo eo interesse de prestar muita atenção ao seu portfólio e à dinâmica do mercado, é possível encontrar estoques que se encaixem nesta estratégia.

Ele e outros conselheiros advertem que os investidores nunca devem simplesmente pular em um investimento potencial sem pesquisá-lo completamente primeiro, só porque outros estão fazendo isso.

"Eu terei muito cuidado em tentar novas estratégias só porque elas são novas", disse Anderson. "Se não se encaixa no quadro estratégico do portfólio do [investidor], na verdade não faz muito sentido fazê-lo".

Investir Idéias que Evitam o Mercado de Valores.

publicado por Jeff Rose em 27 de fevereiro de 2014 37 Comentários.

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Investir exige resolução e uma visão de longo prazo, mas na verdade não precisa envolver o mercado de ações. Aqui é um guia para opções de investimento não-estoque:

Metais preciosos.

Durante a Grande Recessão, commodities de metais preciosos, como o ouro e a prata, foram toda a raiva. À medida que a bolsa de valores perdeu mais de 50 por cento do seu valor, o ouro e a prata começaram um aumento monumental no preço. O ouro passou de cerca de US $ 600 por onça em 2007 para atingir o máximo de US $ 1.900 por onça em 2011.

Os preços das commodities mais populares caíram desde o pico; Mas você tinha investido em metais preciosos por esse período de tempo (e outros como ele na história), você teria obtido um lucro saudável para sua carteira.

Confiar exclusivamente em metais preciosos para o seu portfólio é extremamente arriscado, e eu não gostaria de sugerir. No entanto, as commodities tendem a atuar de forma oposta ao mercado de ações, e o uso de metais preciosos como proteção contra a volatilidade pode ser uma ótima estratégia.

Empréstimos peer-to-peer.

O empréstimo peer-to-peer é um dos meus investimentos alternativos favoritos. É o melhor vencedor para os consumidores. Consumer & # 8220; A & # 8221; Obtém um empréstimo da Consumer & # 8220; B & # 8221; (e tipicamente um grande grupo de outros consumidores que investem). Em seguida, o consumidor A chega a pagar a dívida do cartão de crédito de alta taxa de juros que é de 20% com um empréstimo pessoal que tem um prazo fixo e uma taxa de juros fixa de, digamos, 10%. Isso também significa um pagamento fixo a cada mês.

Por sua parte, o consumidor B e seus amigos conseguem desfrutar de uma taxa de retorno muito maior do que seria capaz de alcançar com dinheiro no banco. Ambos os lados ganham: o mutuário recebe uma taxa mais baixa e um prazo fixo para pagar o empréstimo enquanto o credor goza de uma boa taxa de retorno.

É verdade que alguns vêem os empréstimos peer-to-peer como uma classe de ativos de risco porque você está confiando em estranhos para pagar o empréstimo de volta. Como com qualquer tipo de investimento, você não quer colocar todos os seus ovos em uma cesta. A diversificação do seu portfólio de empréstimos ajuda enormemente quando você experimenta um empréstimo que não é remunerado. (Mais, os sites P2P, como o Lending Club e o Prosper, têm métodos de cobrança que recai sobre os mutuários que perdem os pagamentos.)

Eu me tornei tão apaixonado por empréstimos de igual a igual que eu decidi embarcar em um pequeno experimento. Divulgou cerca de metade da minha contribuição do Solo 401 (k) tanto para o Lending Club como para o Prosper. O objetivo do experimento foi duplo:

Veja quanto interesse eu poderia fazer com essa estratégia de investimento. Compare as duas empresas para ver qual delas proporcionou melhores ganhos.

No geral, fiquei satisfeito com os resultados. Ambas as empresas obtiveram retornos de dois dígitos para mim e planejo adicionar mais dinheiro a esses investimentos.

Possuindo um negócio.

Entre as mãos, penso que o investimento alternativo com a maior taxa de retorno potencial é o seu próprio negócio. Isso não é # 8217; t sem risco & # 8212; a grande maioria das pequenas empresas morre em cinco anos e # 8212; mas se você pode superar as estatísticas, pode ser extremamente gratificante.

Eu costumava trabalhar para uma empresa que presta serviços de consultoria financeira. Eu tomei um enorme salto de fé, comecei um negócio e comecei a blogar. Meu negócio de planejamento financeiro prosperou e meu blog ganhou bem mais de seis números desde que comecei.

A coisa linda sobre a execução de uma pequena empresa não é só você é o chefe, mas você pode crescer e mantê-lo tanto quanto você quiser. Talvez você ame seu trabalho em tempo integral, mas você quer experimentar uma nova habilidade. Passe suas noites e fins de semana tentando, ganhe alguma massa extra e continue trabalhando em tempo integral. Mesmo um pouco de renda lateral pode fazer uma grande diferença na sua vida financeira, e quando você não tem tempo para mantê-lo, então diminua a velocidade e se concentre em outras prioridades.

Imobiliária.

Se você estiver interessado em ...

- fluxo de caixa significativo.

- Alavancando o dinheiro de outras pessoas.

- desfrutando grandes baixas de impostos.

& # 8230; então o setor imobiliário pode ser uma ótima escolha.

Deixe-me ser claro, então eu não sinto como um infomercial de fim de noite: o investimento imobiliário é difícil. A curva de aprendizado é significativa. Quando você começa, você * está * colocando todos os seus ovos em uma cesta porque você só terá uma propriedade para alugar ou virar. Um escritor GRS anterior compartilhou sua experiência de se apossar do investimento imobiliário.

Muitas pessoas perderam suas camisas tentando se enriquecer com imóveis. Mesmo Dave Ramsey faliu com base em uma série de investimentos imobiliários realmente ruins no início de sua carreira.

Em meio a todas as histórias de horror sobre inquilinos loucos, fluxo de caixa fraco e algo sempre quebrando, há uma renda significativa a ser obtida com o investimento imobiliário. O que melhor é que você não tenha que colocar 100% em uma casa. Você geralmente pode fugir com 25 por cento a 35 por cento como um adiantamento e deixar o banco financiar o resto da compra. Essa alavancagem significa que você pode deixar mais dinheiro em reserva para os problemas inevitáveis ​​que aparecem ou expandem em um número maior de propriedades mais rápido.

Aproximando a aposentadoria? Você quer reduzir sua alocação de estoque e colocar alguns desses fundos em títulos. Você pode associar títulos com o mercado de ações porque eles são tão comumente emparelhados com ações em uma carteira, mas tecnicamente as obrigações são negociadas no mercado de títulos. Você não gera rendimentos elevados do céu aqui, mas você também cortará a maioria da volatilidade que você obtém dos estoques. Muito poucos investimentos em títulos perderam 50% de seu valor por dois anos e retornaram 100% nos próximos quatro anos.

Investir em títulos individuais traz mais risco porque não são diversificados. Se a empresa que emitiu o vínculo for inferior, talvez você não obtenha seu principal investimento de volta. No entanto, os ETFs de obrigações e os fundos de investimento podem fornecer a exposição sem títulos de títulos com o benefício adicional da diversificação.

Certificados de depósito.

O mínimo certificado de depósito ou CD. Simples. Básico. Baixo retorno.

E às vezes. . . O que o médico ordenou.

Um CD é um produto financeiro simples onde você entrega algum dinheiro para um banco ou uma união de crédito por um período de tempo definido e uma taxa de juros definida. Se você tiver menos de US $ 250.000 no total de ativos nesse banco ou cooperativa de crédito & # 8212; em todo * all * accounts & # 8212; seu principal de investimento é garantido pela FDIC. Você literalmente não pode perder o saldo principal se você usar esse método.

A vantagem dos CDs é a estabilidade e a garantia. A desvantagem é, pelo menos agora, a inflação estará comendo o saldo principal. As taxas de certificado de depósito são extremamente baixas devido às políticas monetárias da Federal Reserve, mas se a segurança sólida é o seu motorista de investimento número um, isso merece uma olhada.

E. . anuidades. Don & # 8217; t todos os blogueiros das finanças pessoais odeiam anuidades?

Ouça, entendo. Anualidades podem ser ruins. Terrível, na verdade. Taxas, termos de contrato confusos e uma enciclopédia de letras finas.

A maioria das pessoas não percebe que há vários tipos de anuidades: fixo, imediato, variável, indexado em equidade e vários mais.

Me ouça. A anuidade certa com os termos corretos, sensíveis e sem escrúpulos pode ser uma base sólida para um portfólio de aposentadoria.

Na verdade, Mike Piper, um colaborador GRS anterior, compartilhou como você pode criar renda de aposentadoria comprando a anuidade certa.

Mas, como qualquer investimento, compre com cautela. E seja cauteloso com os conselheiros que estão com fome de comissão e com sombra, apenas procurando fazer uma venda e compará-lo com um investimento que atenda suas metas financeiras.

Por último, mas certamente não menos importante, investir em si mesmo pode pagar dividendos dramáticos. Eu pessoalmente fiz isso de várias maneiras. Além de obter minha certificação CFP & # 8212; planejador financeiro certificado & # 8212; Outro grande investimento que fiz em mim foi inscrever-se para um programa de treinamento.

Eu não posso culpá-lo se você é céptico sobre os programas de treinamento. Eu também estava. Já faz mais de três anos que me inscrevi no programa de Treinamento Estratégico e, literalmente, foi o melhor investimento que já fiz. O tutoria me permitiu aumentar significativamente o meu negócio, e o retorno sobre o que eu paguei foi tremendo. Isso faz com que um retorno de 9% no mercado de ações pareça nada.

Ao todo, quando você pensa em investir, você não deve pensar imediatamente em mercados de touro ou urso ou mesmo em mercados. Há outras possibilidades para explorar. Deixe-nos saber o que está trabalhando para você na seção de comentários abaixo.

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Muito fundo de emergência? Gastar!

Como primavera limpe sua casa financeira.

O que você ganhou no P2P? Agradeceria mais informações que você tem aqui, você escreveu uma postagem nele?

DH I & # 8217; ficou muito satisfeito com os empréstimos P2P ao longo dos anos. Abri uma pequena conta com o Lending Club ($ 3k) em 2009 para testá-lo.

Eu fui a opção mais conservadora e fiz em torno de 9%.

No ano passado eu decidi investir uma quantia muito maior, mas queria testar entre o Lending Club e o Prosper.

Fui mais agressivo na minha abordagem desta vez e os retornos mostraram o que com a última atualização em 16% e 18%.

Eu estarei atualizando essa publicação no final deste mês com os retornos mais recentes.

Esses retornos de 16% -18% não parecem ser ajustados para o período de carência e notas tardias (me corrigir se eu não tiver erros). Gostaria de avisar qualquer um que olhasse esses números pensando que esse é o seu retorno anual. O Lending Club tem um botão para ativar & # 8216; retorno anual ajustado & # 8217; o que pressupõe que um certo percentual de empréstimos em status acabará por ser o padrão com base no histórico. Outros usam o método XIRR para calcular seus retornos. Seus retornos reais serão determinados uma vez que as notas são temperadas.

Ryan você está absolutamente correto e agradece por apontar isso. Eu abordei isso na minha postagem no blog, mas não consegui deixar isso claro no meu comentário.

Obrigado por esclarecer!

Embora o P2P possa ser uma opção razoável, dificilmente pensaria que deveria ser pensado como uma alternativa para investir no mercado de ações.

Sim, a P2P permite a oportunidade de espalhar seus empréstimos em um grande grupo de mutuários, mas a possibilidade de inadimplência provavelmente é maior do que a probabilidade de perder dinheiro no mercado de ações, especialmente se você investir em fundos indexados que acompanham o mercado.

Estou bem com o P2P, mas incluí-lo nesta lista faz com que pareça uma alternativa viável para investir no mercado de ações. Eu pensaria nisso como uma pequena opção de investimento com o seu principal investimento no mercado de ações.

Eu acho que o melhor investimento que você menciona é o investimento em si mesmo. Você é o único que vai determinar o quanto você ganha ao longo dos anos através do trabalho árduo e da educação. Ao gastar o dinheiro para fazer o melhor possível, é o maior investimento que você pode fazer. E eu acordo sobre anuidades. Eles conseguiram um mau rap, e por uma boa razão. Mas há algumas anuidades boas lá fora, você só precisa fazer o trabalho para encontrá-las.

Obrigado pelo comentário!

Deve concordar com o # 8. Um dos tópicos que eu compartilho com meus 3 filhos. Pensar além de apenas conseguir um emprego e trabalhar para alguém por 30 anos. Comece cedo para investir em si mesmo para criar opções e diferentes fluxos passivos de receita.

Eu concordo com Jon acima de & # 8211; investir em si mesmo pode ter o ROI mais alto de todos estes :-)

Eu também gostei dos retornos das minhas contas de empréstimos p2p. Na minha opinião, a chave para ser bem sucedido nos empréstimos de p2p é a educação. É extremamente importante fazer pesquisas e entender como os retornos funcionam antes de começar a escolher notas. Felizmente, existem muitas ferramentas (gratuitas) e uma comunidade de pessoas que estão dispostas a ajudar.

Ótimo post. Outro que eu vou lançar lá é, na verdade, MLM. Provavelmente, provavelmente vou ter um monte de flack para aquele, mas é uma maneira fácil de aumentar sua renda com pouco investimento.

Como Jon e alguns outros já mencionaram, o melhor investimento é realmente a opção 8: você mesmo. Investir em si mesmo pode mesmo ter um efeito sinérgico especialmente se você aprender e ganhar experiência em outras formas de investir. Significado, se você aprender todos os "ins e outs" # 8221; de investimento imobiliário, então seus retornos poderiam ser grandemente aumentados.

Bom artigo para nós, galinhas e # 8230, embora eu esteja voltando a polícia de investimentos seguros em breve.

Não esqueça as contas de poupança de alto rendimento. Com a multiplicidade de bancos on-line que oferecem taxas competitivas próximas ou em 1%, não deve haver razão para ter mais do que o mínimo necessário para pagar contas, em uma conta corrente de tijolo e argamassa.

Também eu colocaria dinheiro de volta CC sobre isso, pois você pode ganhar recompensas, muitas vezes com 1% de volta. Para um combo de energia, use CC & # 8217; s com taxas introdutórias de 0% (geralmente por 6-18 meses) e ganhe 1% em dinheiro de volta nas compras, mantenha o dinheiro em um HYSA e ganhe até 1% sobre os juros. Esse é um ROI total de 2% ali, que bate quase todo o CD de 1 ano. Ou você pode simplesmente colocá-lo em um CD que os termos antes de os termos da taxa de introdução de 0%, e ganhar ainda mais.

Eu acho que é importante usar contas de poupança protegidas por impostos se você puder. Eu movi tanto dinheiro quanto eu posso na minha conta poupança livre de impostos.

Caso contrário, eu estarei pagando imposto de renda na pitiful 1.45% I & # 8217; m ganhando.

Muito inspirador! Como Benjamin Franklin disse, "Um investimento em conhecimento é o melhor interesse". # 8221;

Os metais preciosos não parecem um investimento muito bom para mim. Eles certamente fornecem uma proteção contra a inflação, mas eles realmente não fazem muito além disso. Eles também exigem custos de armazenamento e não produzem produtos ou pagam dividendos.

Um REIT ou uma boa utilidade se protegerá contra a inflação e também pagará bons dividendos (4-5%).

As obrigações podem parecer um refúgio seguro em um mercado espumoso, mas as baixas taxas de juros significam que os títulos de prazo de vencimento de longo prazo serão atingidos com força se as taxas aumentarem. Eu recomendamos aos clientes que eles se concentrem em um portfólio bem diversificado de títulos com baixa duração, o que indica o quanto um aumento de 1% nas taxas prejudicará o preço da obrigação (tudo mais igual).

Anuidades & # 8230; realmente? Que tal uma carteira de ações de dividendos? Isso fornece o mesmo fluxo de renda que cresce com a inflação ao longo do tempo. Grandes empresas como JNJ e PG provavelmente são mais seguras do que muitos governos em todo o mundo nos dias de hoje.

Nathan It & # 8217; s engraçado quando vejo pessoas odiando anuidades. Para os investidores mais jovens, entendi. Por que diabos queremos possuir uma anuidade?

Agora, leve alguém em seus 60-70 anos que tem medo de perder dinheiro no mercado de ações e também ultrapassar suas economias.

Aquele * onde uma anuidade * poderia * fazer sentido para essa pessoa.

Obviamente, a situação de todos é única e várias opções sempre devem ser exploradas para ver o que melhor se ajusta.

Eu tenho dito exatamente o mesmo. Anuidades são seguros contra a falta de poupança. Para a pessoa certa, usou o caminho certo, eles são ótimos. (Às vezes, eles são vendidos com muitas opções confusas, mas essa é outra história!)

Onde está a Bitcoin nesta lista?

Ao longo de um ano aumentou mais de 500S% de preço.

Eu quase incluí isso.

Metais preciosos são especulações, não investimento.

Obrigado pelo artigo. Fico feliz em ver suas contribuições para getrichslowly. org.

Eu espero que este artigo não afaste as pessoas de investir no mercado de ações, o que, creio, seria um grande desservi para seus seguidores. Como a história mostrou, investir em ações no longo prazo (décadas) superou todas as alternativas mencionadas nesta publicação. Para alguém com um horizonte de longo prazo que procura construir riqueza geracional, por que não investir em negócios maravilhosos produzindo ganhos consistentes e crescimento de dividendos e ROE sólido. Eu acredito que as empresas com vantagens competitivas sustentáveis ​​e poder de permanência (McDonalds, Apple, Procter and Gamble, Coca-Cola, para citar alguns) podem gerar valor constante para seus acionistas de longo prazo com pouca volatilidade (se essa "preocupação"). Os investidores podem comprar e manter, participar do programa DRIP de cada estoque e, possivelmente, viver a renda depois de algumas décadas de composição do capital!

Obrigado, Wes. Aprecio seu comentário.

Definitivamente, não quero desencorajar as pessoas de investir no mercado de ações à medida que percebo o valor que oferece.

No que diz respeito ao seu comentário, como a história mostrou, o investimento em ações no longo prazo (décadas) superou todas as alternativas mencionadas nesta publicação. # 8221 ;, devo discordar respeitosamente (com base na minha experiência pessoal e alguns dos meus clientes.)

Eu tenho investido há 14 anos e acumulou um bom portfólio. Mas o que me deu o maior retorno do meu dinheiro vem investindo no meu negócio (tanto na minha prática de planejamento financeiro quanto no blog).

Isso soa verdadeiro para muitos dos meus clientes que são empresários.

Ainda assim, a diversificação é fundamental e sempre incentivo meus empresários a ter outros investimentos fora de seus negócios.

Adoro este artigo!

Os metais preciosos também podem ser um investimento divertido. Eu escrevi um pouco sobre isso no meu blog, mas eu gosto de comprar prata física. É acessível, e eu posso segurar meu investimento na minha mão.

Como você, eu não vou despejar todo meu dinheiro em metais preciosos, mas eles são um grande investimento para parte de seu portfólio. E para algumas pessoas, os investimentos que você pode tocar e manter apenas sentem-se mais reais.

Eu também tentei empréstimos P2P antes. Embora às vezes possam ser voláteis (especialmente quando você está emprestando a pessoas físicas), você apenas protege seu risco espalhando seu dinheiro em muitos empréstimos diferentes. Antes da recessão, eu estava puxando em torno de 8% de retornos em Prosper.

Fico satisfeito pelo sucesso igual com os empréstimos P2P.

Canadian: Crie sua própria renda com um CELI.

Etapa 1: Contribua $ 450 / month [o máximo atual] para um CELI. Os depósitos podem ser em ações ou fundos mútuos ou contas bancárias regulares etc.

Passo 2: continue contribuindo todos os meses.

Passo 3: sempre que quiser começar a receber sua anuidade, comece a remover o valor que deseja todos os meses.

Não há necessidade de termos fraudulentos e lida com o diabo. Apenas pegue o dinheiro e depois tire-o mais tarde, sempre que quiser :)

É uma ótima idéia, mas o que acontece se você ficar sem dinheiro e você acabou trabalhando no Walmart na década de 90. As anuidades são uma renda para a vida, o que significa que você está protegido contra a falta de dinheiro assim.

Mas eu concordo com você sobre os termos e condições!

& # 8220; eu sempre pensei que os investimentos em ações deveriam ganhar cerca de 9% ao ano. & # 8221;

Agora, por que você achou isso? Nove por cento são (uma estimativa de) o retorno médio e de longo prazo do mercado acionário. Na verdade, não há um período na história, quando as ações já retornaram 9%, ano após ano, durante um período de tempo.

Aqueles de nossa idade nos anos 80 e 90 podem ter se acostumado com a idéia de que os estoques sempre aumentaram, & # 8221; mas você não precisa olhar para trás muito mais do que isso para encontrar uma exceção. De 1965 a 1980, os estoques foram quase que precisamente em nenhum lugar, com declínios muito íngremes ao longo do caminho (mais notavelmente 1973-1974). Em comparação com o comportamento histórico do mercado, os últimos 14 anos realmente não foram nada além do comum. Encorajar as pessoas a temer o mercado de ações devido ao seu comportamento recente é irresponsável.

Wow pessoal, você acabou de atacar todas as postagens que vieram depois desta!

É uma solução simples para obter excelentes retornos e, na verdade, é uma combinação de duas idéias que você menciona aqui. Se você quer um retorno de 8% em seus fundos, basta emprestá-los em imóveis e cobrar 8% de juros. É mais fácil do que você pensa e deixa você melhor protegido. Eu passo você através dos passos no meu blog: RetireBetterWithRealEstate. Sem condições. Apenas outra ótima alternativa a considerar.

Eu também jogaria lá # 8220; pagando sua hipoteca # 8221; uma vez que uma grande parte das pessoas com meios para planejar o futuro tem um empréstimo à habitação. Você está basicamente ganhando um retorno garantido sobre o interesse que você NÃO paga, para muitos que são mais de 5% APR. Alguns podem salientar que esse retorno termina quando o empréstimo está satisfeito; Considerando que, se o mesmo dinheiro tivesse sido investido em algum outro lugar, continuaria compondo. Mas eu acho que ignora o benefício de possuir totalmente sua casa e ter seu pagamento mensal reduzido apenas a impostos e seguros.

Concordo totalmente com você sobre a diversificação em diferentes tipos de investimentos & # 8211; não está preso em uma classe de ativos (o mercado de ações).

E não há nada de errado com anuidades como você diz e # 8211; contanto que você entenda o que são. Anuidades não ganharam ricos. Mas eles podem ser uma base segura que permitirá que você coloque o resto do seu dinheiro para trabalhar, ou assumir riscos adicionais com ele. As anuidades são basicamente um seguro contra a vida longa demais. Como todos os seguros, você paga pela certeza, mas vale a pena depender da sua situação. Como sempre, não compre algo que você não entende!

Grandes alternativas para investir no mercado de ações. No entanto, acho que o mercado de ações oferece a melhor maneira de investir passivamente em empresas que têm potencial para estar aqui 50 e # 8211; De mais de 100 anos.

1. Tudo bem sobre & # 8220; tudo o que brilha & # 8221; Mas eu não gosto desses metais preciosos sentar-se lá sem RoI. Além disso, o ouro foi em 1980 $ 850 e ganhou cerca de 2% desde então. Deve ser muito acima de 2.400 agora para satisfazer apenas o preço ajustado pela inflação de 1980.

2. Aluguei vários apartamentos e isso me dá 10,78% este ano e 11,02 em seguida. Eu sempre assino os contratos nos apartamentos atuais, dos meus futuros inquilinos e nunca tive problema. E se houvesse: quem diz que não precisamos trabalhar para o nosso dinheiro?

Observar mercados de ações é muito mais trabalho!

Você pode discutir as implicações fiscais ao investir em empréstimos P2P?

A partir de 2014, mídia e O entretenimento superou todos os principais índices de ações. Muitos investidores simplesmente não têm o acesso ao back-end high-end film & amp; carteiras de TV, mas as que fazem são extremamente bem-sucedidas. Há uma série de investidores varejistas prolíficos e amp; investidores institucionais que estão por trás de muitos dos filmes comerciais e ampères; programas de televisão originais que estão online. O campo de jogo para um ROI neste espaço foi interrompido por plataformas de entrega de tecnologia.

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Meu nome é J. D. Roth. Eu comecei a obter ricos lentamente em 2006 para documentar minha jornada pessoal enquanto eu cavava fora da dívida. Então eu compartilhei enquanto aprendi a salvar e investir. Doze anos depois, consegui chegar a uma reforma antecipada! Estou aqui para ajudá-lo a dominar seu dinheiro e mdash; e sua vida. Sem golpes. Nenhum truque. Apenas conselhos de dinheiro inteligente para ajudá-lo a ficar rico lentamente. Consulte Mais informação.

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7 maneiras de ganhar dinheiro fora do mercado de ações.

Investir | Fonte: Thinkstock.

O mercado de ações não é a única opção para fazer investimentos valiosos, e desde a recessão, os investimentos alternativos estão em alta. Muitos vêem o mercado de ações como muito complexo ou arriscado, então eles procuram alternativas que parecem mais diretas e seguras. Alguns optam por investir em si mesmos, optando por gastar seu dinheiro em educação ou possuir seus próprios negócios. Outros preferem investir em commodities como ouro ou prata.

Apesar dos benefícios de permanecer longe do mercado de ações, os investidores devem ser cautelosos com oportunidades de investimento alternativo recentemente populares, pois podem facilmente tomar uma virada para o pior. Jonathan Clements, do Wall Street Journal, adverte que a história não é necessariamente o melhor guia para o qual os investimentos terão sucesso no futuro. Por exemplo, ações de ouro, fundos de investimento imobiliário (REITs) e fundos de commodities foram prejudicados pela recessão. & # 8220; Como esses investimentos se tornam mais amplamente de propriedade, seu desempenho pode ser mais como o mercado de ações mais amplo, & # 8221; ele adiciona. Clements também enfatiza a importância de reequilibrar seu portfólio.

Em última análise, os investimentos chegam a um trade-off entre risco e retorno. E é amplamente aceito que a diversificação de sua carteira significa ajudar a reduzir o risco e aumentar a remuneração. Os melhores investimentos, considerando o atual clima econômico, estão sempre em discussão. Mas é essencial reconhecer que muitas vezes você não consegue prever o que o mercado vai parecer na estrada. Assim, cada investimento vem com uma certa quantidade de risco inerente. Mas se você está olhando para investir sem jogar o mercado de ações, aqui estão algumas alternativas dignas de consideração.

1. Conta de poupança.

Embora você certamente não fique rico com o interesse obtido em uma conta de poupança, é uma opção muito segura e de baixo risco que produzirá uma pequena quantidade de interesse. Particularmente, se você é membro de uma cooperativa de crédito, as taxas de juros podem ser melhores do que você pensa. Além disso, as retiradas da conta não serão limitadas, então, se você precisar emprestar de suas economias, você sabe que está lá para você a qualquer momento, sem penalidade.

2. Bônus de poupança.

Existem dois tipos de títulos de poupança emitidos pelo Departamento de Tesouraria dos EUA. Os títulos da série EE pagam uma taxa de juros fixa, e os títulos da série I pagam juros ajustados pela taxa de inflação. Se você resgatar títulos nos primeiros cinco anos, haverá penalidades, mas a longo prazo, os títulos de poupança podem produzir um retorno saudável para esse investimento de baixo risco. Embora os títulos de poupança fossem tradicionalmente emitidos em papel, o Tesouro está em fase em vez disso, em vez de títulos eletrônicos que podem ser comprados via TreasuryDirect. gov.

Certificados de depósito são emitidos no banco, investimentos de poupança de longo prazo. De acordo com a Nolo, as taxas de juros em CDs são corrigidas e tipicamente mais altas do que nas contas de poupança. No entanto, os CDs exigem o compromisso de deixar o depósito em depósito por um período de tempo fixo, e existem multas significativas para cobrar um CD no início. Uma série de certificados que amadurecerão em diferentes pontos ao longo de vários anos, ou uma escada de CD, pode ser usada para espalhar os retornos ao longo do tempo.

4. IRAs e 401 (k) s.

Um IRA é simplesmente uma plataforma de investimento, então a quantidade de risco associada depende da forma como esse dinheiro é investido. Steven Dolvin, Ph. D., CFA, professor associado de finanças da Butler University, explica: # 8220; Se eu investir US $ 5.000 em um IRA e colocar tudo em um fundo de títulos do governo dos EUA, isso é muito mais seguro do que um investidor colocando o mesmo valor em um fundo de ações de pequena capitalização. & # 8221; IRAs podem ser de baixo risco ou de alto risco dependendo de onde os fundos são investidos. Enquanto Roth IRAs pode oferecer mais acessibilidade, se você retirar dinheiro de um IRA tradicional antes da idade de aposentadoria, as penalidades e os impostos serão aplicados.

Enquanto 401 (k) s têm o benefício de isenção de impostos quando você investe o dinheiro, alguns argumentam que 401 (k) s podem ser um roubo devido a altos custos, poucas opções de investimento e mau comportamento por parte dos gestores de planos . Mas se o seu empregador oferecer uma correspondência total ou parcial da contribuição de 401 (k), a maioria aconselha a participação. Se você deixar seu emprego, seu 401 (k) pode ser rolado para um IRA.

5. Imobiliário.

O setor imobiliário é atraente para aqueles que preferem investir em algo tangível. Se você conhece bem as realidades do mercado imobiliário, investir no setor imobiliário pode ser uma boa opção. Alguns optam por comprar propriedades de renda, que podem ser usadas para renda regular de aluguel. A compra de ações em um REIT é uma maneira de se beneficiar da propriedade sem se tornar um proprietário, embora alguns argumentem que esta opção não tem muito alcance do mercado de ações.

6. Empréstimos peer-to-peer.

O empréstimo peer-to-peer é uma oportunidade de investimento recém-popular, por isso deve ser abordado com cautela. Dito isto, muitos investidores estão vendo retornos dignos com sites como o Lending Club e o Prosper. Essencialmente, os investidores emprestam o que poderiam ser montantes muito pequenos para os colegas, e eles pagam de volta com interesse. O risco com o empréstimo peer-to-peer é que seus empréstimos podem entrar em default, o que o deixa com uma perda. No entanto, quando você decide investir uma certa quantia em dinheiro com o Lending Club ou outro site de crédito, você pode dividir esse montante entre muitos mutuários, mantendo seu portfólio diversificado.

7. Mercadorias e colecionáveis.

Se você está olhando para investir em algo um pouco mais concreto, há uma série de opções além do setor imobiliário. Alguns optam por investir em ETFs de ouro, então eles não precisam se preocupar em esconder o ouro real no armário. O ouro e outras commodities podem ser arriscados, mas existem outras opções como vinho, arte, quadrinhos e antiguidades que - para investidores experientes - podem significar uma recompensa saudável. Colocar grandes somas de dinheiro em colecionáveis ​​pode ser imprudente, especialmente em mercados incertos, mas como um passatempo em pequena escala, essas alternativas podem levar os investidores a ter mais prazer do que os investimentos típicos.