Opções de investimento fora do mercado acionário

Top 5 Investimentos Alternativos para o Mercado de Valores a partir de novembro de 2017.

A maioria das pessoas pensa em investir como comprar ações e títulos. Os mais aventureiros podem pensar em uma confiança de investimento imobiliário (REIT). Além disso, algumas pessoas consideram comprar ações de empresas de mineração ou investir em um fundo de troca de metais (ETF) como forma de investir em ouro, prata, platina e outros metais.

Mas e se você quiser evitar qualquer coisa que negocie através de um corretor ou corretor de desconto on-line? Existem oportunidades de investimento alternativas. Alguns deles podem fazer-lhe um monte de dinheiro, e alguns deles podem fazer você um pouco de dinheiro. De qualquer forma, você não está preso na escolha de ações, títulos e ETFs que são negociados publicamente.

Quando você começa a pensar em lugares alternativos para colocar seu dinheiro, você precisa ficar longe de fraudes e obter esquemas rápidos. Você precisa de alguns veículos de investimento legítimos que possam ajudá-lo a prosperar. (Veja também: o seu portfólio de aposentadoria deve incluir investimentos alternativos?)

Selecionamos cinco investimentos alternativos para o mercado de ações para sua consideração. Todos os fatos e números estão atualizados a partir de 6 de novembro de 2017.

1. Empréstimos Peer-to-Peer.

O empréstimo ponto-a-ponto é um fenômeno relativamente novo. Os serviços on-line oferecem empréstimos para empresas, empréstimos pessoais ou qualquer outra coisa que você possa imaginar. Uma vez que o mutuário se qualifica, o empréstimo será financiado por pessoas como você. Você simplesmente se junta ao grupo de investidores que estão dispostos a emprestar dinheiro a outros.

Não há nenhum banco envolvido. Seu dinheiro geralmente é agrupado com o dinheiro de outros investidores, e juntos você faz um empréstimo para o indivíduo pedindo fundos. Aqui está a melhor parte: as taxas que você obtém são mais altas do que você pode encontrar quase em qualquer lugar. Muitas pessoas obtêm retornos que são de dois dígitos. Você receberá um pagamento fixo a cada mês que inclua o interesse que lhe é devido.

O risco é que você está emprestando para pessoas que talvez não tenham conseguido obter um empréstimo de um banco ou de outra forma não podem passar por pontos de empréstimo tradicionais. No entanto, você pode decidir o rating de crédito que você considerará para um mutuário, e você tem a opção de financiar ou não.

2. Imóveis.

Ao investir em imóveis, você pode comprar e possuir propriedade. Isso significa se tornar um senhorio. Você compra uma casa, duplex ou habitação multifamiliar como um complexo de apartamentos e coleciona aluguel. Os retornos podem ser muito altos, porque você não precisa pagar na íntegra para a propriedade. Você faz um adiantamento, e o banco financia o resto. Mas você obtém a renda e a apreciação do imóvel. Isso é alavancagem.

Você pode fazer isso sozinho, ou você pode formar uma parceria com investidores de mentalidade semelhante. Isso pode ajudá-lo a espalhar um certo risco, e você pode encontrar pessoas com mais conhecimentos do que você quando se trata de imóveis.

Antes de considerar a compra de imóveis, pergunte-se se você tem o que é necessário para ser um senhorio. Há muitas dores de cabeça, e nenhuma delas é rotineira. As coisas quebram, os acidentes acontecem e as pessoas ficam atrasadas no aluguel. Você pode contratar uma empresa de gerenciamento para lidar com tudo isso, mas, claro, isso custará dinheiro.

O ouro é uma cobertura de inflação tangível, um bem líquido e uma loja de longo prazo de valor. Como resultado, é uma classe de ativos procurada e um forte concorrente para ações. O ouro é considerado um grande diversificador devido à sua baixa correlação com outras classes de ativos, especialmente ações. Isso se torna mais pronunciado em tempos difíceis, quando o ouro geralmente atua como um recurso de resgate.

Existem várias rotas para que os investidores adotem exposição ao ouro, como comprar e armazenar ouro físico, como moedas ou barras, fundos negociados em bolsa de ouro (ETFs), contas de ouro ou investir indiretamente através de ações de mineração de ouro ou futuros e opções. No entanto, como um pequeno investidor, é melhor optar por métodos diretos de investimento em ouro. Uma alocação de cinco a 10 por cento em ouro é considerada saudável para o portfólio de um indivíduo. (Para mais, veja: o que move os preços do ouro?

4. Possuir o seu próprio negócio.

Você pode usar seu dinheiro para investir em seu próprio negócio. Isso pode produzir os maiores retornos de todas as suas escolhas de investimento. Também pode falhar e custar-lhe muito dinheiro e tristeza.

No entanto, muitas empresas produzem uma renda boa e estável e crescem ao longo do tempo. Pense em áreas onde você poderia ser um consultor, ou tentar um negócio on-line, ou pensar em uma loja que você gostaria de abrir. Tudo o que você escolher, você precisará de dinheiro para começar um negócio.

Uma maneira de abordar isso é apenas colocar parte do seu dinheiro em um negócio e investir o resto em outro lugar. Esta abordagem pode poupar algumas noites sem sono. Outra abordagem é criar um negócio a tempo parcial, algo que você pode fazer nas noites e fins de semana. Dessa forma, você não precisa desistir da segurança do seu trabalho regular, e você estará ganhando dinheiro extra.

Seu risco é que o negócio poderia falhar, ou o proprietário original pode não ser capaz de efetuar pagamentos para você periodicamente. Use um advogado para configurar a papelada para que você seja protegido se o proprietário for padrão.

5. Equity Crowdfunding.

Se você não deseja possuir seu próprio negócio, você pode querer considerar ser parte de outra pessoa. Empresas start-up que precisam de dinheiro oferecem ações de suas empresas em sites de crowdfunding de capital próprio. Se você comprar ações da empresa, você possui parte dela e será recompensado se a empresa for bem-sucedida.

O risco é que se a empresa falhar, você perde seu dinheiro. No entanto, houve algumas histórias de sucesso de financiamento de ações, como Cruise Automation. Esta empresa desenvolve tecnologia de auto-condução e foi amplamente desenvolvida através do crowdfunding de equidade. A General Motors comprou a empresa, criando lucros para investidores e dando um ar de legitimidade à indústria de crowdfunding.

Você pode colocar o seu dinheiro em equity crowdfunding começando com apenas algumas centenas de dólares.

The Bottom Line.

O seu portfólio de investimentos deve ser diversificado. Isso significa que você deve considerar uma variedade de ações, mas também significa que você pode investir em veículos de investimento não bursátil. Considere onde o seu dinheiro melhoraria, com base na sua tolerância ao risco. Lembre-se, quanto maior o risco, maiores serão as recompensas potenciais.

O mercado de ações acabou com você? Dê uma olhada nas alternativas.

Se você está desapontado com os retornos do seu portfólio e está procurando por outras opções, há investimentos alternativos. Literalmente.

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Os chamados investimentos alternativos são geralmente definidos como qualquer coisa que cai fora dos investimentos tradicionais em ações e títulos e cujo papel é potencialmente zig quando os mercados mais amplos zag. O objetivo é mitigar a volatilidade da carteira, proteger as desvantagens e aumentar os retornos da carteira de maneira que não esteja vinculada diretamente ao desempenho do mercado de ações.

"Os retornos das ações e das obrigações serão tensos nos próximos três a cinco anos, então faz sentido [considerar] outras fontes de retorno", disse o planejador financeiro certificado Mark Wilson, diretor de investimentos do The Tarbox Group. "Mas esteja ciente de que tipo de risco você está adicionando ao seu portfólio".

O mercado de ações, conforme medido pelo padrão & amp; O índice Poor's 500 ganhou 1,2% no ano passado (incluindo dividendos reinvestidos). E, até agora, este ano, o S & amp; P está em território negativo.

Os retornos do mercado de títulos, entretanto, ficaram na ordem de 1% a 2% durante pelo menos cinco anos. E, embora o Fed tenha aumentado sua taxa de juros de referência em dezembro, os retornos sobre títulos não serão muito variados.

Embora o risco esteja definitivamente envolvido com alternativas, nem todos são mais arriscados do que os estoques. E alguns são mais facilmente compreendidos do que outros.

Wilson explicou que, tendo em conta o quão fraco o mercado de títulos está fazendo, sua empresa transferiu ativos de renda fixa para alguns clientes para outros investimentos.

"Estamos assumindo um risco, mas não esperamos [esse risco] ser tão alto quanto o mercado de ações", disse ele.

Uma alternativa que sua empresa tem usado cada vez mais é chamada de fundo de intervalo. Estes operam em grande parte como fundos de investimento tradicionais, mas investem em classes de ativos menos liquidas, como resseguro ou várias oportunidades de imóveis. E há apenas certas vezes que você pode comprar no fundo ou descarregar suas ações (assim, a tag "intervalo").

A empresa de Wilson usa, por exemplo, um fundo de resseguro através da Stone Ridge Asset Management, que geralmente oferece esses fundos apenas para consultores de investimentos registrados.

Mas, Wilson disse: "Eu acho que esse tipo de fundo ficará mais amplamente disponível ao longo do tempo".

Basicamente, o resseguro é um seguro para companhias de seguros. Assim como uma pessoa compra o seguro do proprietário para que ele ou ela não tenha sido interrompido por uma casa destruída, as companhias de seguros compram seguro para se proteger contra a incapacidade de cobrir reivindicações em caso de catástrofe. E mesmo essas resseguradoras compram algum tipo de cobertura.

Em termos simples, o resseguro permite que o risco seja distribuído entre as seguradoras e não seja suportado por apenas uma empresa. Embora não haja garantia de retorno, os fundos que investem em resseguro não estão correlacionados com o mercado de ações.

E, no caso de uma catástrofe, como um furacão ou um tsunami, um complicado sistema de contratos entre companhias de seguros permite reivindicações enormes resultantes de uma catástrofe para ser absorvida por muitas seguradoras em escala global.

"O risco é que haveria uma série de desastres em um determinado ano", disse Jeff Nauta, CFP e diretor principal da Henrickson Nauta Wealth Advisors. "Se você estivesse apenas exposto a furacões na Flórida, ou apenas um tsunami no Japão, ou apenas um acidente de avião, isso viria com um risco significativo", disse ele, acrescentando: "Mas se [o risco] se espalhar ... as chances são de que todas essas catástrofes não acontecerão em nenhum ano ".

Nauta explicou que, se houver um evento de seguro, o rendimento cai. "Mas, em geral, esperamos um retorno de 8%", disse ele. "E tem uma baixa correlação [para o mercado] e é fácil de entender".

Também encontrados no espaço de investimento do seguro são assentamentos de vida. Estes envolvem a venda de uma apólice de seguro de vida a um terceiro, geralmente uma empresa de investimento. O proprietário da política recebe um pagamento em dinheiro em troca de entregar a política a um investidor que assume o pagamento dos prémios e obtém o benefício da morte quando o proprietário original faleceu.

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Embora um pouco mórbido, o mercado de liquidação da vida existe por um motivo: alguns segurados precisam da liquidação de dinheiro enquanto vivem, ao contrário de deixar o dinheiro para trás.

"Estávamos preocupados que tivéssemos algum impulso por parte dos clientes, devido à morbidade dessa classe de ativos, quando lançamos nosso primeiro investimento [neste espaço] há mais de um ano", disse Nauta. "Mas não tivemos nenhum impulso".

Ele ressaltou que os clientes podem ter dificuldade em entender algumas alternativas e sua baixa correlação com o mercado de ações, mas os assentamentos de vida - como os fundos de resseguro - são bastante fáceis de entender.

"Eles podem ver que não há vínculo com o mercado de ações ou o mercado de renda fixa, então é quando a importância da baixa correlação é mais fácil de entender", disse Nauta.

Também se torna mais aceito a ideia de empréstimo de ponto a ponto ou de mercado. A idéia é que através de fundos, você empresta dinheiro a pessoas sob a forma de crédito não garantido.

As duas empresas de crédito peer-to-peer mais conhecidas são Lending Club e Prosper. Você pode ir para seus sites, seja como mutuário ou investidor. No trimestre findo em 30 de setembro de 2015, o Lending Club financiou mais de US $ 2,2 bilhões em empréstimos.

Embora o valor desses investimentos ainda não tenha sido realmente testado durante uma desaceleração do mercado, quando os consumidores têm maior probabilidade de inadimplência em empréstimos, Nauta disse que, como as taxas de juros sobre o crédito ao consumidor não garantido permaneceram relativamente altas (em comparação, por exemplo, hipotecas), mesmo os padrões ainda podem ser traduzidos, no agregado, para um retorno respeitável.

"A idéia é que estamos espalhando nosso dinheiro entre centenas de empréstimos diferentes", disse Nauta. "E, dependendo do risco de crédito, o retorno ainda pode ser muito superior ao que você ganharia em qualquer tipo de investimentos similares de renda fixa".

O CFP Shon Anderson, presidente e principal estrategista de riqueza da Anderson Financial Strategies, adota uma estratégia alternativa diferente para buscar maiores retornos para os clientes.

"Estamos pegando alguma alocação de capital e, ao invés de usar [fundos negociados em bolsa] ou fundos mútuos que têm centenas de posições, estamos assumindo riscos muito específicos", disse Anderson.

Basicamente, ele aloca até 10% do portfólio de um cliente para 10 ações que ele considera como grandes artistas.

"Eles são de valor profundo, swing-for-the-clences tipo de ações", disse Anderson. "Se feito corretamente, você pode adicionar um ou dois pontos percentuais a um retorno diversificado".

Quando os estoques atingem o preço-alvo - determinado por uma perspectiva média do analista da indústria - os ganhos são obtidos e os novos estoques profundamente descontados são selecionados para o valor deles.

Anderson disse que se um investidor tiver o tempo eo interesse de prestar muita atenção ao seu portfólio e à dinâmica do mercado, é possível encontrar estoques que se encaixem nesta estratégia.

Ele e outros conselheiros advertem que os investidores nunca devem simplesmente pular em um investimento potencial sem pesquisá-lo completamente primeiro, só porque outros estão fazendo isso.

"Eu terei muito cuidado em tentar novas estratégias só porque elas são novas", disse Anderson. "Se não se encaixa no quadro estratégico do portfólio do [investidor], na verdade não faz muito sentido fazê-lo".

Investir Idéias que Evitam o Mercado de Valores.

publicado por Jeff Rose em 27 de fevereiro de 2014 37 Comentários.

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Investir exige resolução e uma visão de longo prazo, mas na verdade não precisa envolver o mercado de ações. Aqui é um guia para opções de investimento não-estoque:

Metais preciosos.

Durante a Grande Recessão, commodities de metais preciosos, como o ouro e a prata, foram toda a raiva. À medida que a bolsa de valores perdeu mais de 50 por cento do seu valor, o ouro e a prata começaram um aumento monumental no preço. O ouro passou de cerca de US $ 600 por onça em 2007 para atingir o máximo de US $ 1.900 por onça em 2011.

Os preços das commodities mais populares caíram desde o pico; Mas você tinha investido em metais preciosos por esse período de tempo (e outros como ele na história), você teria obtido um lucro saudável para sua carteira.

Confiar exclusivamente em metais preciosos para o seu portfólio é extremamente arriscado, e eu não gostaria de sugerir. No entanto, as commodities tendem a atuar de forma oposta ao mercado de ações, e o uso de metais preciosos como proteção contra a volatilidade pode ser uma ótima estratégia.

Empréstimos peer-to-peer.

O empréstimo peer-to-peer é um dos meus investimentos alternativos favoritos. É o melhor vencedor para os consumidores. Consumer & # 8220; A & # 8221; Obtém um empréstimo da Consumer & # 8220; B & # 8221; (e tipicamente um grande grupo de outros consumidores que investem). Em seguida, o consumidor A chega a pagar a dívida do cartão de crédito de alta taxa de juros que é de 20% com um empréstimo pessoal que tem um prazo fixo e uma taxa de juros fixa de, digamos, 10%. Isso também significa um pagamento fixo a cada mês.

Por sua parte, o consumidor B e seus amigos conseguem desfrutar de uma taxa de retorno muito maior do que seria capaz de alcançar com dinheiro no banco. Ambos os lados ganham: o mutuário recebe uma taxa mais baixa e um prazo fixo para pagar o empréstimo enquanto o credor goza de uma boa taxa de retorno.

É verdade que alguns vêem os empréstimos peer-to-peer como uma classe de ativos de risco porque você está confiando em estranhos para pagar o empréstimo de volta. Como com qualquer tipo de investimento, você não quer colocar todos os seus ovos em uma cesta. A diversificação do seu portfólio de empréstimos ajuda enormemente quando você experimenta um empréstimo que não é remunerado. (Mais, os sites P2P, como o Lending Club e o Prosper, têm métodos de cobrança que recai sobre os mutuários que perdem os pagamentos.)

Eu me tornei tão apaixonado por empréstimos de igual a igual que eu decidi embarcar em um pequeno experimento. Divulgou cerca de metade da minha contribuição do Solo 401 (k) tanto para o Lending Club como para o Prosper. O objetivo do experimento foi duplo:

Veja quanto interesse eu poderia fazer com essa estratégia de investimento. Compare as duas empresas para ver qual delas proporcionou melhores ganhos.

No geral, fiquei satisfeito com os resultados. Ambas as empresas obtiveram retornos de dois dígitos para mim e planejo adicionar mais dinheiro a esses investimentos.

Possuindo um negócio.

Entre as mãos, penso que o investimento alternativo com a maior taxa de retorno potencial é o seu próprio negócio. Isso não é # 8217; t sem risco & # 8212; a grande maioria das pequenas empresas morre em cinco anos e # 8212; mas se você pode superar as estatísticas, pode ser extremamente gratificante.

Eu costumava trabalhar para uma empresa que presta serviços de consultoria financeira. Eu tomei um enorme salto de fé, comecei um negócio e comecei a blogar. Meu negócio de planejamento financeiro prosperou e meu blog ganhou bem mais de seis números desde que comecei.

A coisa linda sobre a execução de uma pequena empresa não é só você é o chefe, mas você pode crescer e mantê-lo tanto quanto você quiser. Talvez você ame seu trabalho em tempo integral, mas você quer experimentar uma nova habilidade. Passe suas noites e fins de semana tentando, ganhe alguma massa extra e continue trabalhando em tempo integral. Mesmo um pouco de renda lateral pode fazer uma grande diferença na sua vida financeira, e quando você não tem tempo para mantê-lo, então diminua a velocidade e se concentre em outras prioridades.

Imobiliária.

Se você estiver interessado em ...

- fluxo de caixa significativo.

- Alavancando o dinheiro de outras pessoas.

- desfrutando grandes baixas de impostos.

& # 8230; então o setor imobiliário pode ser uma ótima escolha.

Deixe-me ser claro, então eu não sinto como um infomercial de fim de noite: o investimento imobiliário é difícil. A curva de aprendizado é significativa. Quando você começa, você * está * colocando todos os seus ovos em uma cesta porque você só terá uma propriedade para alugar ou virar. Um escritor GRS anterior compartilhou sua experiência de se apossar do investimento imobiliário.

Muitas pessoas perderam suas camisas tentando se enriquecer com imóveis. Mesmo Dave Ramsey faliu com base em uma série de investimentos imobiliários realmente ruins no início de sua carreira.

Em meio a todas as histórias de horror sobre inquilinos loucos, fluxo de caixa fraco e algo sempre quebrando, há uma renda significativa a ser obtida com o investimento imobiliário. O que melhor é que você não tenha que colocar 100% em uma casa. Você geralmente pode fugir com 25 por cento a 35 por cento como um adiantamento e deixar o banco financiar o resto da compra. Essa alavancagem significa que você pode deixar mais dinheiro em reserva para os problemas inevitáveis ​​que aparecem ou expandem em um número maior de propriedades mais rápido.

Aproximando a aposentadoria? Você quer reduzir sua alocação de estoque e colocar alguns desses fundos em títulos. Você pode associar títulos com o mercado de ações porque eles são tão comumente emparelhados com ações em uma carteira, mas tecnicamente as obrigações são negociadas no mercado de títulos. Você não gera rendimentos elevados do céu aqui, mas você também cortará a maioria da volatilidade que você obtém dos estoques. Muito poucos investimentos em títulos perderam 50% de seu valor por dois anos e retornaram 100% nos próximos quatro anos.

Investir em títulos individuais traz mais risco porque não são diversificados. Se a empresa que emitiu o vínculo for inferior, talvez você não obtenha seu principal investimento de volta. No entanto, os ETFs de obrigações e os fundos de investimento podem fornecer a exposição sem títulos de títulos com o benefício adicional da diversificação.

Certificados de depósito.

O mínimo certificado de depósito ou CD. Simples. Básico. Baixo retorno.

E às vezes. . . O que o médico ordenou.

Um CD é um produto financeiro simples onde você entrega algum dinheiro para um banco ou uma união de crédito por um período de tempo definido e uma taxa de juros definida. Se você tiver menos de US $ 250.000 no total de ativos nesse banco ou cooperativa de crédito & # 8212; em todo * all * accounts & # 8212; seu principal de investimento é garantido pela FDIC. Você literalmente não pode perder o saldo principal se você usar esse método.

A vantagem dos CDs é a estabilidade e a garantia. A desvantagem é, pelo menos agora, a inflação estará comendo o saldo principal. As taxas de certificado de depósito são extremamente baixas devido às políticas monetárias da Federal Reserve, mas se a segurança sólida é o seu motorista de investimento número um, isso merece uma olhada.

E. . anuidades. Don & # 8217; t todos os blogueiros das finanças pessoais odeiam anuidades?

Ouça, entendo. Anualidades podem ser ruins. Terrível, na verdade. Taxas, termos de contrato confusos e uma enciclopédia de letras finas.

A maioria das pessoas não percebe que há vários tipos de anuidades: fixo, imediato, variável, indexado em equidade e vários mais.

Me ouça. A anuidade certa com os termos corretos, sensíveis e sem escrúpulos pode ser uma base sólida para um portfólio de aposentadoria.

Na verdade, Mike Piper, um colaborador GRS anterior, compartilhou como você pode criar renda de aposentadoria comprando a anuidade certa.

Mas, como qualquer investimento, compre com cautela. E seja cauteloso com os conselheiros que estão com fome de comissão e com sombra, apenas procurando fazer uma venda e compará-lo com um investimento que atenda suas metas financeiras.

Por último, mas certamente não menos importante, investir em si mesmo pode pagar dividendos dramáticos. Eu pessoalmente fiz isso de várias maneiras. Além de obter minha certificação CFP & # 8212; planejador financeiro certificado & # 8212; Outro grande investimento que fiz em mim foi inscrever-se para um programa de treinamento.

Eu não posso culpá-lo se você é céptico sobre os programas de treinamento. Eu também estava. Já faz mais de três anos que me inscrevi no programa de Treinamento Estratégico e, literalmente, foi o melhor investimento que já fiz. O tutoria me permitiu aumentar significativamente o meu negócio, e o retorno sobre o que eu paguei foi tremendo. Isso faz com que um retorno de 9% no mercado de ações pareça nada.

Ao todo, quando você pensa em investir, você não deve pensar imediatamente em mercados de touro ou urso ou mesmo em mercados. Há outras possibilidades para explorar. Deixe-nos saber o que está trabalhando para você na seção de comentários abaixo.

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Muito fundo de emergência? Gastar!

Como primavera limpe sua casa financeira.

O que você ganhou no P2P? Agradeceria mais informações que você tem aqui, você escreveu uma postagem nele?

DH I & # 8217; ficou muito satisfeito com os empréstimos P2P ao longo dos anos. Abri uma pequena conta com o Lending Club ($ 3k) em 2009 para testá-lo.

Eu fui a opção mais conservadora e fiz em torno de 9%.

No ano passado eu decidi investir uma quantia muito maior, mas queria testar entre o Lending Club e o Prosper.

Fui mais agressivo na minha abordagem desta vez e os retornos mostraram o que com a última atualização em 16% e 18%.

Eu estarei atualizando essa publicação no final deste mês com os retornos mais recentes.

Esses retornos de 16% -18% não parecem ser ajustados para o período de carência e notas tardias (me corrigir se eu não tiver erros). Gostaria de avisar qualquer um que olhasse esses números pensando que esse é o seu retorno anual. O Lending Club tem um botão para ativar & # 8216; retorno anual ajustado & # 8217; o que pressupõe que um certo percentual de empréstimos em status acabará por ser o padrão com base no histórico. Outros usam o método XIRR para calcular seus retornos. Seus retornos reais serão determinados uma vez que as notas são temperadas.

Ryan você está absolutamente correto e agradece por apontar isso. Eu abordei isso na minha postagem no blog, mas não consegui deixar isso claro no meu comentário.

Obrigado por esclarecer!

Embora o P2P possa ser uma opção razoável, dificilmente pensaria que deveria ser pensado como uma alternativa para investir no mercado de ações.

Sim, a P2P permite a oportunidade de espalhar seus empréstimos em um grande grupo de mutuários, mas a possibilidade de inadimplência provavelmente é maior do que a probabilidade de perder dinheiro no mercado de ações, especialmente se você investir em fundos indexados que acompanham o mercado.

Estou bem com o P2P, mas incluí-lo nesta lista faz com que pareça uma alternativa viável para investir no mercado de ações. Eu pensaria nisso como uma pequena opção de investimento com o seu principal investimento no mercado de ações.

Eu acho que o melhor investimento que você menciona é o investimento em si mesmo. Você é o único que vai determinar o quanto você ganha ao longo dos anos através do trabalho árduo e da educação. Ao gastar o dinheiro para fazer o melhor possível, é o maior investimento que você pode fazer. E eu acordo sobre anuidades. Eles conseguiram um mau rap, e por uma boa razão. Mas há algumas anuidades boas lá fora, você só precisa fazer o trabalho para encontrá-las.

Obrigado pelo comentário!

Deve concordar com o # 8. Um dos tópicos que eu compartilho com meus 3 filhos. Pensar além de apenas conseguir um emprego e trabalhar para alguém por 30 anos. Comece cedo para investir em si mesmo para criar opções e diferentes fluxos passivos de receita.

Eu concordo com Jon acima de & # 8211; investir em si mesmo pode ter o ROI mais alto de todos estes :-)

Eu também gostei dos retornos das minhas contas de empréstimos p2p. Na minha opinião, a chave para ser bem sucedido nos empréstimos de p2p é a educação. É extremamente importante fazer pesquisas e entender como os retornos funcionam antes de começar a escolher notas. Felizmente, existem muitas ferramentas (gratuitas) e uma comunidade de pessoas que estão dispostas a ajudar.

Ótimo post. Outro que eu vou lançar lá é, na verdade, MLM. Provavelmente, provavelmente vou ter um monte de flack para aquele, mas é uma maneira fácil de aumentar sua renda com pouco investimento.

Como Jon e alguns outros já mencionaram, o melhor investimento é realmente a opção 8: você mesmo. Investir em si mesmo pode mesmo ter um efeito sinérgico especialmente se você aprender e ganhar experiência em outras formas de investir. Significado, se você aprender todos os "ins e outs" # 8221; de investimento imobiliário, então seus retornos poderiam ser grandemente aumentados.

Bom artigo para nós, galinhas e # 8230, embora eu esteja voltando a polícia de investimentos seguros em breve.

Não esqueça as contas de poupança de alto rendimento. Com a multiplicidade de bancos on-line que oferecem taxas competitivas próximas ou em 1%, não deve haver razão para ter mais do que o mínimo necessário para pagar contas, em uma conta corrente de tijolo e argamassa.

Também eu colocaria dinheiro de volta CC sobre isso, pois você pode ganhar recompensas, muitas vezes com 1% de volta. Para um combo de energia, use CC & # 8217; s com taxas introdutórias de 0% (geralmente por 6-18 meses) e ganhe 1% em dinheiro de volta nas compras, mantenha o dinheiro em um HYSA e ganhe até 1% sobre os juros. Esse é um ROI total de 2% ali, que bate quase todo o CD de 1 ano. Ou você pode simplesmente colocá-lo em um CD que os termos antes de os termos da taxa de introdução de 0%, e ganhar ainda mais.

Eu acho que é importante usar contas de poupança protegidas por impostos se você puder. Eu movi tanto dinheiro quanto eu posso na minha conta poupança livre de impostos.

Caso contrário, eu estarei pagando imposto de renda na pitiful 1.45% I & # 8217; m ganhando.

Muito inspirador! Como Benjamin Franklin disse, "Um investimento em conhecimento é o melhor interesse". # 8221;

Os metais preciosos não parecem um investimento muito bom para mim. Eles certamente fornecem uma proteção contra a inflação, mas eles realmente não fazem muito além disso. Eles também exigem custos de armazenamento e não produzem produtos ou pagam dividendos.

Um REIT ou uma boa utilidade se protegerá contra a inflação e também pagará bons dividendos (4-5%).

As obrigações podem parecer um refúgio seguro em um mercado espumoso, mas as baixas taxas de juros significam que os títulos de prazo de vencimento de longo prazo serão atingidos com força se as taxas aumentarem. Eu recomendamos aos clientes que eles se concentrem em um portfólio bem diversificado de títulos com baixa duração, o que indica o quanto um aumento de 1% nas taxas prejudicará o preço da obrigação (tudo mais igual).

Anuidades & # 8230; realmente? Que tal uma carteira de ações de dividendos? Isso fornece o mesmo fluxo de renda que cresce com a inflação ao longo do tempo. Grandes empresas como JNJ e PG provavelmente são mais seguras do que muitos governos em todo o mundo nos dias de hoje.

Nathan It & # 8217; s engraçado quando vejo pessoas odiando anuidades. Para os investidores mais jovens, entendi. Por que diabos queremos possuir uma anuidade?

Agora, leve alguém em seus 60-70 anos que tem medo de perder dinheiro no mercado de ações e também ultrapassar suas economias.

Aquele * onde uma anuidade * poderia * fazer sentido para essa pessoa.

Obviamente, a situação de todos é única e várias opções sempre devem ser exploradas para ver o que melhor se ajusta.

Eu tenho dito exatamente o mesmo. Anuidades são seguros contra a falta de poupança. Para a pessoa certa, usou o caminho certo, eles são ótimos. (Às vezes, eles são vendidos com muitas opções confusas, mas essa é outra história!)

Onde está a Bitcoin nesta lista?

Ao longo de um ano aumentou mais de 500S% de preço.

Eu quase incluí isso.

Metais preciosos são especulações, não investimento.

Obrigado pelo artigo. Fico feliz em ver suas contribuições para getrichslowly. org.

Eu espero que este artigo não afaste as pessoas de investir no mercado de ações, o que, creio, seria um grande desservi para seus seguidores. Como a história mostrou, investir em ações no longo prazo (décadas) superou todas as alternativas mencionadas nesta publicação. Para alguém com um horizonte de longo prazo que procura construir riqueza geracional, por que não investir em negócios maravilhosos produzindo ganhos consistentes e crescimento de dividendos e ROE sólido. Eu acredito que as empresas com vantagens competitivas sustentáveis ​​e poder de permanência (McDonalds, Apple, Procter and Gamble, Coca-Cola, para citar alguns) podem gerar valor constante para seus acionistas de longo prazo com pouca volatilidade (se essa "preocupação"). Os investidores podem comprar e manter, participar do programa DRIP de cada estoque e, possivelmente, viver a renda depois de algumas décadas de composição do capital!

Obrigado, Wes. Aprecio seu comentário.

Definitivamente, não quero desencorajar as pessoas de investir no mercado de ações à medida que percebo o valor que oferece.

No que diz respeito ao seu comentário, como a história mostrou, o investimento em ações no longo prazo (décadas) superou todas as alternativas mencionadas nesta publicação. # 8221 ;, devo discordar respeitosamente (com base na minha experiência pessoal e alguns dos meus clientes.)

Eu tenho investido há 14 anos e acumulou um bom portfólio. Mas o que me deu o maior retorno do meu dinheiro vem investindo no meu negócio (tanto na minha prática de planejamento financeiro quanto no blog).

Isso soa verdadeiro para muitos dos meus clientes que são empresários.

Ainda assim, a diversificação é fundamental e sempre incentivo meus empresários a ter outros investimentos fora de seus negócios.

Adoro este artigo!

Os metais preciosos também podem ser um investimento divertido. Eu escrevi um pouco sobre isso no meu blog, mas eu gosto de comprar prata física. É acessível, e eu posso segurar meu investimento na minha mão.

Como você, eu não vou despejar todo meu dinheiro em metais preciosos, mas eles são um grande investimento para parte de seu portfólio. E para algumas pessoas, os investimentos que você pode tocar e manter apenas sentem-se mais reais.

Eu também tentei empréstimos P2P antes. Embora às vezes possam ser voláteis (especialmente quando você está emprestando a pessoas físicas), você apenas protege seu risco espalhando seu dinheiro em muitos empréstimos diferentes. Antes da recessão, eu estava puxando em torno de 8% de retornos em Prosper.

Fico satisfeito pelo sucesso igual com os empréstimos P2P.

Canadian: Crie sua própria renda com um CELI.

Etapa 1: Contribua $ 450 / month [o máximo atual] para um CELI. Os depósitos podem ser em ações ou fundos mútuos ou contas bancárias regulares etc.

Passo 2: continue contribuindo todos os meses.

Passo 3: sempre que quiser começar a receber sua anuidade, comece a remover o valor que deseja todos os meses.

Não há necessidade de termos fraudulentos e lida com o diabo. Apenas pegue o dinheiro e depois tire-o mais tarde, sempre que quiser :)

É uma ótima idéia, mas o que acontece se você ficar sem dinheiro e você acabou trabalhando no Walmart na década de 90. As anuidades são uma renda para a vida, o que significa que você está protegido contra a falta de dinheiro assim.

Mas eu concordo com você sobre os termos e condições!

& # 8220; eu sempre pensei que os investimentos em ações deveriam ganhar cerca de 9% ao ano. & # 8221;

Agora, por que você achou isso? Nove por cento são (uma estimativa de) o retorno médio e de longo prazo do mercado acionário. Na verdade, não há um período na história, quando as ações já retornaram 9%, ano após ano, durante um período de tempo.

Aqueles de nossa idade nos anos 80 e 90 podem ter se acostumado com a idéia de que os estoques sempre aumentaram, & # 8221; mas você não precisa olhar para trás muito mais do que isso para encontrar uma exceção. De 1965 a 1980, os estoques foram quase que precisamente em nenhum lugar, com declínios muito íngremes ao longo do caminho (mais notavelmente 1973-1974). Em comparação com o comportamento histórico do mercado, os últimos 14 anos realmente não foram nada além do comum. Encorajar as pessoas a temer o mercado de ações devido ao seu comportamento recente é irresponsável.

Wow pessoal, você acabou de atacar todas as postagens que vieram depois desta!

É uma solução simples para obter excelentes retornos e, na verdade, é uma combinação de duas idéias que você menciona aqui. Se você quer um retorno de 8% em seus fundos, basta emprestá-los em imóveis e cobrar 8% de juros. É mais fácil do que você pensa e deixa você melhor protegido. Eu passo você através dos passos no meu blog: RetireBetterWithRealEstate. Sem condições. Apenas outra ótima alternativa a considerar.

Eu também jogaria lá # 8220; pagando sua hipoteca # 8221; uma vez que uma grande parte das pessoas com meios para planejar o futuro tem um empréstimo à habitação. Você está basicamente ganhando um retorno garantido sobre o interesse que você NÃO paga, para muitos que são mais de 5% APR. Alguns podem salientar que esse retorno termina quando o empréstimo está satisfeito; Considerando que, se o mesmo dinheiro tivesse sido investido em algum outro lugar, continuaria compondo. Mas eu acho que ignora o benefício de possuir totalmente sua casa e ter seu pagamento mensal reduzido apenas a impostos e seguros.

Concordo totalmente com você sobre a diversificação em diferentes tipos de investimentos & # 8211; não está preso em uma classe de ativos (o mercado de ações).

E não há nada de errado com anuidades como você diz e # 8211; contanto que você entenda o que são. Anuidades não ganharam ricos. Mas eles podem ser uma base segura que permitirá que você coloque o resto do seu dinheiro para trabalhar, ou assumir riscos adicionais com ele. As anuidades são basicamente um seguro contra a vida longa demais. Como todos os seguros, você paga pela certeza, mas vale a pena depender da sua situação. Como sempre, não compre algo que você não entende!

Grandes alternativas para investir no mercado de ações. No entanto, acho que o mercado de ações oferece a melhor maneira de investir passivamente em empresas que têm potencial para estar aqui 50 e # 8211; De mais de 100 anos.

1. Tudo bem sobre & # 8220; tudo o que brilha & # 8221; Mas eu não gosto desses metais preciosos sentar-se lá sem RoI. Além disso, o ouro foi em 1980 $ 850 e ganhou cerca de 2% desde então. Deve ser muito acima de 2.400 agora para satisfazer apenas o preço ajustado pela inflação de 1980.

2. Aluguei vários apartamentos e isso me dá 10,78% este ano e 11,02 em seguida. Eu sempre assino os contratos nos apartamentos atuais, dos meus futuros inquilinos e nunca tive problema. E se houvesse: quem diz que não precisamos trabalhar para o nosso dinheiro?

Observar mercados de ações é muito mais trabalho!

Você pode discutir as implicações fiscais ao investir em empréstimos P2P?

A partir de 2014, mídia e O entretenimento superou todos os principais índices de ações. Muitos investidores simplesmente não têm o acesso ao back-end high-end film & amp; carteiras de TV, mas as que fazem são extremamente bem-sucedidas. Há uma série de investidores varejistas prolíficos e amp; investidores institucionais que estão por trás de muitos dos filmes comerciais e ampères; programas de televisão originais que estão online. O campo de jogo para um ROI neste espaço foi interrompido por plataformas de entrega de tecnologia.

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Meu nome é J. D. Roth. Eu comecei a obter ricos lentamente em 2006 para documentar minha jornada pessoal enquanto eu cavava fora da dívida. Então eu compartilhei enquanto aprendi a salvar e investir. Doze anos depois, consegui chegar a uma reforma antecipada! Estou aqui para ajudá-lo a dominar seu dinheiro e mdash; e sua vida. Sem golpes. Nenhum truque. Apenas conselhos de dinheiro inteligente para ajudá-lo a ficar rico lentamente. Consulte Mais informação.

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& # x000A9; 2017 Computer Resources Northwest LLC.

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7 maneiras de ganhar dinheiro fora do mercado de ações.

Investir | Fonte: Thinkstock.

O mercado de ações não é a única opção para fazer investimentos valiosos, e desde a recessão, os investimentos alternativos estão em alta. Muitos vêem o mercado de ações como muito complexo ou arriscado, então eles procuram alternativas que parecem mais diretas e seguras. Alguns optam por investir em si mesmos, optando por gastar seu dinheiro em educação ou possuir seus próprios negócios. Outros preferem investir em commodities como ouro ou prata.

Apesar dos benefícios de permanecer longe do mercado de ações, os investidores devem ser cautelosos com oportunidades de investimento alternativo recentemente populares, pois podem facilmente tomar uma virada para o pior. Jonathan Clements, do Wall Street Journal, adverte que a história não é necessariamente o melhor guia para o qual os investimentos terão sucesso no futuro. Por exemplo, ações de ouro, fundos de investimento imobiliário (REITs) e fundos de commodities foram prejudicados pela recessão. & # 8220; Como esses investimentos se tornam mais amplamente de propriedade, seu desempenho pode ser mais como o mercado de ações mais amplo, & # 8221; ele adiciona. Clements também enfatiza a importância de reequilibrar seu portfólio.

Em última análise, os investimentos chegam a um trade-off entre risco e retorno. E é amplamente aceito que a diversificação de sua carteira significa ajudar a reduzir o risco e aumentar a remuneração. Os melhores investimentos, considerando o atual clima econômico, estão sempre em discussão. Mas é essencial reconhecer que muitas vezes você não consegue prever o que o mercado vai parecer na estrada. Assim, cada investimento vem com uma certa quantidade de risco inerente. Mas se você está olhando para investir sem jogar o mercado de ações, aqui estão algumas alternativas dignas de consideração.

1. Conta de poupança.

Embora você certamente não fique rico com o interesse obtido em uma conta de poupança, é uma opção muito segura e de baixo risco que produzirá uma pequena quantidade de interesse. Particularmente, se você é membro de uma cooperativa de crédito, as taxas de juros podem ser melhores do que você pensa. Além disso, as retiradas da conta não serão limitadas, então, se você precisar emprestar de suas economias, você sabe que está lá para você a qualquer momento, sem penalidade.

2. Bônus de poupança.

Existem dois tipos de títulos de poupança emitidos pelo Departamento de Tesouraria dos EUA. Os títulos da série EE pagam uma taxa de juros fixa, e os títulos da série I pagam juros ajustados pela taxa de inflação. Se você resgatar títulos nos primeiros cinco anos, haverá penalidades, mas a longo prazo, os títulos de poupança podem produzir um retorno saudável para esse investimento de baixo risco. Embora os títulos de poupança fossem tradicionalmente emitidos em papel, o Tesouro está em fase em vez disso, em vez de títulos eletrônicos que podem ser comprados via TreasuryDirect. gov.

Certificados de depósito são emitidos no banco, investimentos de poupança de longo prazo. De acordo com a Nolo, as taxas de juros em CDs são corrigidas e tipicamente mais altas do que nas contas de poupança. No entanto, os CDs exigem o compromisso de deixar o depósito em depósito por um período de tempo fixo, e existem multas significativas para cobrar um CD no início. Uma série de certificados que amadurecerão em diferentes pontos ao longo de vários anos, ou uma escada de CD, pode ser usada para espalhar os retornos ao longo do tempo.

4. IRAs e 401 (k) s.

Um IRA é simplesmente uma plataforma de investimento, então a quantidade de risco associada depende da forma como esse dinheiro é investido. Steven Dolvin, Ph. D., CFA, professor associado de finanças da Butler University, explica: # 8220; Se eu investir US $ 5.000 em um IRA e colocar tudo em um fundo de títulos do governo dos EUA, isso é muito mais seguro do que um investidor colocando o mesmo valor em um fundo de ações de pequena capitalização. & # 8221; IRAs podem ser de baixo risco ou de alto risco dependendo de onde os fundos são investidos. Enquanto Roth IRAs pode oferecer mais acessibilidade, se você retirar dinheiro de um IRA tradicional antes da idade de aposentadoria, as penalidades e os impostos serão aplicados.

Enquanto 401 (k) s têm o benefício de isenção de impostos quando você investe o dinheiro, alguns argumentam que 401 (k) s podem ser um roubo devido a altos custos, poucas opções de investimento e mau comportamento por parte dos gestores de planos . Mas se o seu empregador oferecer uma correspondência total ou parcial da contribuição de 401 (k), a maioria aconselha a participação. Se você deixar seu emprego, seu 401 (k) pode ser rolado para um IRA.

5. Imobiliário.

O setor imobiliário é atraente para aqueles que preferem investir em algo tangível. Se você conhece bem as realidades do mercado imobiliário, investir no setor imobiliário pode ser uma boa opção. Alguns optam por comprar propriedades de renda, que podem ser usadas para renda regular de aluguel. A compra de ações em um REIT é uma maneira de se beneficiar da propriedade sem se tornar um proprietário, embora alguns argumentem que esta opção não tem muito alcance do mercado de ações.

6. Empréstimos peer-to-peer.

O empréstimo peer-to-peer é uma oportunidade de investimento recém-popular, por isso deve ser abordado com cautela. Dito isto, muitos investidores estão vendo retornos dignos com sites como o Lending Club e o Prosper. Essencialmente, os investidores emprestam o que poderiam ser montantes muito pequenos para os colegas, e eles pagam de volta com interesse. O risco com o empréstimo peer-to-peer é que seus empréstimos podem entrar em default, o que o deixa com uma perda. No entanto, quando você decide investir uma certa quantia em dinheiro com o Lending Club ou outro site de crédito, você pode dividir esse montante entre muitos mutuários, mantendo seu portfólio diversificado.

7. Mercadorias e colecionáveis.

Se você está olhando para investir em algo um pouco mais concreto, há uma série de opções além do setor imobiliário. Alguns optam por investir em ETFs de ouro, então eles não precisam se preocupar em esconder o ouro real no armário. O ouro e outras commodities podem ser arriscados, mas existem outras opções como vinho, arte, quadrinhos e antiguidades que - para investidores experientes - podem significar uma recompensa saudável. Colocar grandes somas de dinheiro em colecionáveis ​​pode ser imprudente, especialmente em mercados incertos, mas como um passatempo em pequena escala, essas alternativas podem levar os investidores a ter mais prazer do que os investimentos típicos.